Les pénalités de transfert d'épargne

Les Codevi et LEP
Le transfert est gratuit mais faites attention à n'en conserver qu'un seul, sinon vous perdrez les avantages fiscaux de ces placements. Demandez bien le transfert de ceux-ci au lieu de demander l'ouverture d'un nouveau LEP ou Codevi au sein de votre nouvelle banque.
Assurance-vie
Le transfert est possible mais il est plutôt conseillé de rester dans votre banque jusqu’aux huit années d'ancienneté afin d'éviter la fiscalité. En effet, pour certains contrats, il existe des impossibilités techniques au transfert. Par exemple, si les supports de vos contrats sont des FCP ou des SICAV « maison », c'est-à-dire de la banque elle-même. Demandez alors l'arbitrage de vos supports vers des supports librement transférables. Cette solution est identique pour vos comptes titres.
Livret jeune et livret bancaire
Leur clôture est facile et gratuite. Fermez-les au sein de votre ancienne banque et ouvrez-en d'autres au sein de votre nouvelle banque.
PEL et CEL
Le transfert est possible mais très côuteux. Comptez à peu près 60 à 90 euros. De plus, le transfert nécessite l'accord des deux banques. Même si les refus sont rares, ils restent néanmoins possibles.
PEA
Les transferts sont possibles mais ils sont très coûteux. Comptez environ 50 à 90 euros. De plus, le transfert est souvent très long, ce qui vous fera perdre pendant ce laps de temps des intérêts.

La clôture de prêt
Le transfert est impossible pour les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Vous serez donc obligé de clôturer en remboursant par anticipation. Ce remboursement anticipé entraîne des pénalités ainsi que l'acquittement de droits de souscriptions auprès de votre nouveau banquier.

Par ailleurs, certains contrats de prêt contiennent des clauses de domiciliation bancaire pendant le durée du crédit immobilier.

De plus, il n'est pas évident que vous obtiendrez des intérêts aussi intéressants si votre situation personnelle a été modifiée. Par exemple, après un divorce ou pendant une période de chômage, vos capacités financières diminuent et le banquier vous fera moins confiance. En outre, les taux d'intérêts risquant d'augmenter prochainement, il n'est donc pas conseillé à l'heure actuelle de transférer vos prêts à taux fixe.

Conseils pour transférer votre épargne
Nous vous conseillons de transférer vos Codevi et LEP et de domicilier votre salaire dans votre nouvelle banque. Gardez un compte ouvert dans votre ancienne banque avec juste les fonds nécessaires pour approvisionner vos autres placements. Résiliez vos cartes et chèquiers, ainsi que les assurances habitation, perte et vols de vos moyens de paiements. Vous changerez donc de banque tout en minimisant au mieux les frais et en vous assurant plus de tranquillité loin de votre ancien banquier.