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PEP ASSURANCE (Plan d'épargne populaire assurance) |
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Principe |
Il n'est
plus possible de souscrire un Pep assurance depuis septembre
2003. Mais ceux qui l'ont fait ont tout intérêt
à conserver ce produit, très avantageux, pour
construire leur épargne retraite. Le Pep assurance
cumule en effet les avantages du Pep bancaire et ceux de l'assurance-vie.
Son rendement est meilleur que celui du Pep bancaire. Attention
toutefois : le retrait avant échéance est fiscalement
moins avantageux que dans le cas d'une assurance-vie. |
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Durée |
Huit ans minimum. |
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Versements |
Montants et
periodicité libres (définis à la signature
du contrat). |
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Sortie |
Sous forme de rente viagère
ou en capital. |
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Fiscalité |
Les intérêts et les plus-values sont totalement exonérés
d'impôt. 11 % de prélèvements sociaux. Les
droits de succession sont exonérés d'impôt dans la limite
de 152.500 par bénéficiaire. |
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Rendement |
Le rendement
est de l'ordre de 4,5 % pour un contrat support en euros
et se situe entre 4 et 7 % pour un contrat support en unité
de comptes ou un contrat multisupport. |
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Avantages et inconvénients |
A l'entrée :
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Le Pep fonctionne comme un contrat d'assurance-vie et comprend,
à ce titre, des frais d'entrée et des frais
de gestion.
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Possibilité d'obtenir des avances allant jusqu'à 80 %
de l'épargne disponible (dans la plupart des contrats).
A la sortie :
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Possibilité de retrait total ou partiel avant échéance,
peu favorable fiscalement.
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