Assurances-vie : celles qui font la course en tête... et les autres

Assurances-vie : celles qui font la course en tête... et les autres L'heure est à l'effondrement des rendements, mais des dizaines de contrats ont continué de servir des performances bien au-delà de la moyenne du marché en 2016.

1,95%, c'est le rendement moyen attendu pour 2016 des fonds en euros des contrats d'assurance-vie, contre 2,30% en 2015. Soit 1,4% net, une fois l'inflation (0,2% l'an passé) et les prélèvements sociaux (15,5%) retranchés. S'agissant d'une moyenne, certains ont par définition fait mieux. Pour les identifier, le JDN a passé au crible plus de 200 contrats. Voici les 20 fonds en euros qui ont offert les plus belles performances en 2016*.

Les 20 meilleurs fonds euros des contrats d'assurance-vie en 2016
Rang Fonds Contrat(s) Rendement 2016 Evolution 2016/2015 (pt)
1 Sécurité Pierre Euro Sérénipierre 3,60% -0,4
2 Suravenir Opportunités Assurance-vie Oney, Digital Vie, Fortuneo Vie, Grisbee Vie, Linxea Avenir, Marie-Quantier I, Mes-Placements Retraite, Mon-Projet Retraite Vie, MonCapital Avenir, Puissance Avenir 3,10% -0,5
3 Fonds Euro Allocation Long Terme Arborescence Opportunités, BforBank Vie, Linxea Spirit, Mes-Placements Liberté, Netlife 3,04% -0,47
4 AMPLI-Grain9 Ampli-Grain 9 3,00% -0,2
5 Gaipare Gaipare II, Gaipare Sélect F, Gaipare Sélection, Gaipare Selectissimo, Livret Gaipare 2,90% -0,25
6 Euro ER Multigestion Epargne Retraite Multigestion 2,89% -0,23
7 Euro Innovalia Himalia, Xaélidia 2,81% -0,27
8 Actif cantonné de l'ASAC-FAPES Epargne Retraite 1, Epargne Retraite 2, Epargne Retraite 2 Plus 2,80% -0,22
9 Hélios Sélection Hélios Sélection 2,75% -0,35
10 ex aequo Fonds Euro Exclusif Boursorama Vie 2,65% -0,5
10 ex aequo Fonds Garanti en euros de l'Afer Contrat Afer 2,65% -0,4
10 ex aequo Netissima Aduléo, Altaprofits Vie, E-Novline, Generali Epargne, ING Direct Vie, Kapital-Direct, Linxea Vie, Ma Sentinelle Vie, Mes-Placements Vie, Monabanq Vie Premium, MonFinancier Vie, Puissance Sélection, Solid'R Vie 2,65% -0,45
13 Fonds euros MIF Compte Epargne Enfant (CEE), Compte Epargne MIF, Compte Epargne Garantie Intégrale (CEGI), Compte Epargne Libre Avenir (CELA), Compte Epargne Transmission (CET), Plan Epargne Populaire 2,60% -0,7
14 ex aequo Fonds Euro Plan Eparmil Plan Eparmil 2,55% -0,43
14 ex aequo Fonds Altiscore Multisupports Altiscore 2,55% -0,45
16 Carnet Multiépargne Carnet Multi Epargne 2,52% -0,82
17 Fonds en euros Carrefour Avenir Carrefour Avenir, Carrefour Horizons 2,51% -0,29
18 ex aequo Fonds Euros GMF Altinéo, Certigo, Compte Libre Croissance, Multéo 2,50% -0,3
18 ex aequo EuroPierre Diade Evolution 2,50% -0,7
18 ex aequo Monceau Euros Dynavie 2,50% -0,77

Avec +3,6%, le fonds Sécurité Pierre Euro, accessible sur le contrat Sérenipierre et essentiellement investi en immobilier, arrive en tête du classement des meilleures assurances-vie en 2016. A noter que chaque versement sur ce contrat doit s'effectuer à 50%, minimum, en unités de compte. Accessible entre autres sur le contrat Fortuneo Vie, Suravenir Opportunités se classe 2e, avec un rendement de 3,10%, soit une baisse de 0,5 point par rapport à 2015. Un recul plus important que celui de 0,35 point constaté pour l'ensemble du marché. Le Fonds Euro Allocation Long Terme (Mes-Placements Liberté, Netlife…) vient clore ce trio de tête, avec un rendement de 3,04%, soit 0,47 point de moins qu'en 2015. Il est suivi de près par Ampli-Grain9, qui affiche avec un rendement de 3%, contre 3,20% en 2015. C'est l'une des plus faibles baisses enregistrées cette année.

Les contrats dont les rendements ont le moins baissé en 2016
Rang Contrat(s) Evolution 2016-2015 (pts)
1 Dynalto, Dynalto Pro -0,10
2 Arpèges, Excelium, Expantiel, Figures Libres, Odyssiel, Optial, Optial Patrimoine, Privilège, Swisslife Liberté Plus, Swisslife Stratégic, ACMN Opale, ACMN Opale Patrimoine, Ampli-Grain 9 , Darjeeling, Titres@Vie -0,20
3 Epargne Retraite 1 , Epargne Retraite 2 , Epargne Retraite 2 Plus -0,22
4 Epargne Retraite Multigestion -0,23
5 Amadéo, Amadéo Exellence Vie, Cler, Gaipare II, Gaipare Select F, Gaipare Sélection, Gaipare Selectissimo, Livret Gaipare -0,25
6 Himalia, Xaélidia -0,27
7 Carrefour Avenir, Carrefour Horizons -0,29
8 Altinéo, Certigo, Chromatys (ex Gan Epargne Exception), Compte Libre Croissance, Coralis Sélection, Gan Patrimoine Evolution (ex Gan Patrimoine Expertise), Gan Patrimoine Stratégies, Gan Prévoyance Epargne Active, GMO, Groupama Modulation, Groupama Premium, Matmut Vie Epargne, Matmut Vie Générations, Multéo, Pierre de Soleil  -0,30
9 Adif Optimum, MMA Multisupports -0,34
10 ACMN Avenir, Helios Sélection -0,35

Dynalto et Dynalto Pro, assurés par MAAF Vie, s'illustrent en la matière, avec un recul de 0,10 point seulement. A noter toutefois qu'à 1,91%, le rendement servi en 2016 est légèrement inférieur à la moyenne de marché constatée.

Le tableau ci-dessous, lui, répertorie les meilleures assurances-vie en tenant compte des contrats qui permettent à l'épargnant de bénéficier d'un bonus. L'ampleur de celui-ci dépend généralement de la part de l'épargne investie en unités de compte, du montant global de l'épargne et du mode de gestion choisie.

Les meilleurs contrats d'assurance-vie en 2016, bonus inclus
Rang Contrat(s) Rendement 2016
1 Sérénipierre 3,60%
2 Evolution Vie 3,32%
3 Assurance-vie Oney, Digital Vie, Fortuneo Vie, Grisbee Vie, Hedios Vie, Linxea Avenir, Marie Quantier I, Mes-placements Retraite, Mon Projet Retraite Vie, Moncapital Vie, Puissance Avenir 3,10%
4 Arborescence Opportunités, Bforbank Vie, Epargne Evolution, Linxea Spirit, Mes-placements Liberté, Netlife 3,04%
5 Ampli-grain 9 3,00%
6 Gaipare II, Gaipare Select F, Gaipare Sélection, Gaipare Selectissimo, Livret Gaipare 2,90%
7 Epargne Retraite Multigestion 2,89%
8 Himalia , Xaélidia 2,81%
9 Epargne Retraite 1, Epargne Retraite 2, Epargne Retraite 2 Plus 2,80%
10 Helios Sélection 2,75%

*Les taux de rendement indiqués dans les différents tableaux sont ceux communiqués par les assureurs. Ils sont nets de frais de gestion mais bruts de fiscalité. En cas de fourchette de rendement, le taux retenu pour établir le premier classement est le taux le plus bas.

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ALLIANZ / Generali