Emprunter sans apport à 110 % en 2013 : info ou intox ?
En 2013, est-il possible d'emprunter à 110 % ? Que signifie emprunter à 110 % ?
Depuis plusieurs semaines, nous entendons ou lisons que les banques resserrent leurs conditions et qu’emprunter à 110% est désormais devenu impossible…
Le prêt à 110% consiste à emprunter
plus que le prix du bien acheté : on choisit de ne pas investir, ou plus
souvent on ne peut pas investir, les frais de notaires ou les frais d’agence
immobilière. On les emprunte donc à la banque en les incluant dans le prêt
immobilier.
Dans ce cadre, celle-ci décide de faire
confiance aux acquéreurs : si ces derniers deviennent insolvables dans les
premières années du remboursement, le bien n’a pas encore commencé à être
remboursé… et difficile alors pour l’établissement bancaire de retrouver
l’ensemble de ses billes…
Alors, y-a-t-il encore des banques qui acceptent les financements à 110% ?
Bien sûr, ce type de financement est
encore possible ! Il faut cependant différencier la situation très
"parisienne" pour laquelle l’apport correspondant au moins aux frais
de notaires est demandé, et la situation en province.
Lorsqu'on constate qu'en 2012, 58 % des 13
000 familles accompagnées par Immoprêt (qui est, rappelons le, implanté dans 39
villes de province) ont bénéficié d'un financement à 110%, cela reviendrait à
couper les vannes du financement immobilier pour une belle partie des primo
accédants.
Sans cette possibilité de financement,
autant de familles qui n’auraient pu acheter leur bien, ou qui auraient différé
leur achat sans cette possibilité de financement, assombrissant ainsi un peu
plus un marché de l’immobilier en berne depuis plusieurs mois.
Mais attention, ne prétend pas à un
prêt à 110 % qui veut. Plus que jamais, les établissements bancaires seront
attentifs à la tenue des comptes (attention aux découverts !), à l’épargne (même
si celle-ci n’est pas investie dans le projet, elle permettra à terme de
changer de véhicule, d’investir dans quelques travaux…) et au reste à vivre.
Avec cet effort consenti par
l’établissement bancaire, il devient tout de même compliqué de négocier des
options qui pourraient être avantageuses pour l’avenir : exonération des
frais de remboursement anticipé, option de transfert de prêt
Un conseil, ne soyez pas trop gourmand avec votre banque, et pensez à vous faire accompagner par un professionnel du financement qui saura présenter votre dossier aux bons partenaires, mettre en avant les points forts de votre profil, et ainsi mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir ce sésame qu'est le financement à 110 % !