Livret A 2022 : ce qui vous attend le mois prochain

"Livret A 2022 : ce qui vous attend le mois prochain"

Livret A 2022 : ce qui vous attend le mois prochain LIVRET A. Le taux du Livret A devrait bénéficier d'une revalorisation au 1er août. La Banque de France doit formuler une recommandation auprès du ministère de l'Economie en ce sens.

[Mise à jour du vendredi 01 juillet 2022 à 09h15] Bonne nouvelle pour les épargnants cet été ? Le taux du Livret A devrait être revalorisé au 1er août 2022. Chaque année, au 1er février et au 1er août, il fait l'objet d'un calcul, tenant compte du taux d'inflation moyen des six derniers mois et de la moyenne des taux interbancaires (€ster). En juin 2022, l'inflation a augmenté de 5,8% sur un an, selon l'Insee. Née consécutivement à la reprise économique, l'augmentation des prix à la consommation s'est accélérée depuis le mois de février, en raison de la guerre en Ukraine. Si la hausse du taux du Livret A est bel et bien confirmée dans les semaines qui viennent, il s'agira alors de la deuxième augmentation en six mois. Au 1er février, le taux du produit d'épargne était passé de 0,5% à 1%. Reste désormais à savoir quel sera le chiffre d'inflation retenu par le gouverneur de la Banque de France pour formuler ses propositions au gouvernement. 

Le taux du Livret A pourrait s'établir à 2% au 1er août. Il n'est pas certain que les épargnants seront gagnants pour autant. "Pour un épargnant ayant 10 000 euros sur son Livret A, le gain [avec un taux de 2% au 1er août, ndlr] sera de 100 euros de plus, soit un total de 200 euros, l'inflation étant prévue pour l'ensemble de l'année 2022 à 5,5 % (prévision INSEE juin 2022), la perte réelle pour l'épargnant sera de 361 euros en euros constants", indique Philippe Crevel, Directeur du Cercle de l'Épargne dans un communiqué. 

En raison de la hausse des prix à la consommation, le rendement réel du Livret A est désormais négatif depuis de nombreux mois. "Avec une inflation en forte hausse, le rendement réel du Livret A est négatif de plus de quatre points, explique Philippe Crevel, le président du Cercle de l'épargne auprès du quotidien Les Echos. Il faut remonter aux années 1980 pour trouver un tel écart entre le taux d'inflation et le taux de rendement du Livret A". En 1980, l'inflation s'élevait alors à 13,60% pour un taux du Livret A à 7,25%, rappelle le quotidien économique. 

Le Livret A est un compte d'épargne réglementé, dont les fonds sont disponibles à tout moment. Il est défiscalisé. Autrement dit, les intérêts ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. Le plafond du Livret A s'établit à 22 950 euros. Son taux a été rehaussé depuis le 1er février 2022, en raison de l'inflation. Il atteint désormais 1%. Au total, près de 55 millions de Français détiennent un livret A. 

Quel est le plafond du Livret A ?

Le plafond du Livret A est de 22 950 euros (la capitalisation des intérêts peut toutefois porter le solde du Livret A au-delà de cette limite). Le montant maximum que l'on peut mettre sur le Livret A a été doublé sous François Hollande. Il existe deux exceptions au plafond normal du Livret A : les associations, qui ont le droit de verser jusqu'à 76 500 euros sur un Livret A, et les organismes d'habitation à loyer modéré (HLM), qui ne sont soumis à aucune limite. Jusqu'au passage à l'euro en 2002, le plafond du Livret A était fixé à 100 000 francs, soit 15 244,90 euros de l'époque.

Quel est le taux d'intérêt du Livret A ?

Le taux du Livret A s'établit à 1% depuis le 1er février 2022. Attention toutefois à ne pas tirer de conclusions hâtives : certes, le taux du Livret A culminait à 8,5% en 1981 mais l'inflation atteignait alors 13,4%. Son rendement réel était donc négatif. Selon toute vraisemblance, le taux du Livret A devrait être revu à la hausse au 1er août 2022. 

Quand les intérêts du Livret A sont-ils versés ?

Date de la valeur utilisée pour le calcul des intérêts selon la date et le type d'opération
Type d'opération Jusqu'au 15 du mois en cours A partir du 16 du mois en cours
Dépôt 16 du même mois 1er jour du mois qui suit
Retrait Dernier jour du mois écoulé 15 du mois

Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois (c'est la "date de valeur").  La date de valeur dont il est tenu compte pour le calcul de la rémunération dépend de la date à laquelle le dépôt, ou le retrait, est effectué. A noter que les dépôts génèrent des intérêts s'ils sont effectués par quinzaine entière. Au 31 décembre de chaque année, l'intérêt acquis s'ajoute au capital et générera lui-même des intérêts l'année suivante.

Livret A : comment ça marche ?

Voici les principales caractéristiques du Livret A :

  • Taux du Livret A : 1% depuis le 1er février 2022
  • Plafond du Livret A : 22 950 euros pour les personnes physiques et 76 500 euros pour les associations ayant fait l'objet d'un relèvement depuis sa création
  • Fiscalité : Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
  • Bénéficiaires : Tout particulier, majeur ou mineur, résident fiscal ou non.
  • Nombre de Livret A par personne : un seul
  • Montant minimal pour ouvrir un Livret A : 10 euros
  • Montant minimum des versements et retraits : 10 euros dans tous les organismes sauf la Banque Postale (1,50 euros)
  • Frais du Livret A : gratuit pour l'ouverture, la clôture, les versements et les retraits.

Comment retirer de l'argent sur un Livret A ?

Il est possible de retirer gratuitement de l'argent d'un Livret A à tout moment. En effet, aucune opération effectuée sur le Livret A n'est facturée par la banque. Le montant minimal d'un retrait sur le Livret A est de 10 euros (seuil ramené à 1,5 euro pour un livret ouvert à la Banque Postale). En ce qui concerne la date à laquelle retirer de l'argent sur un Livret A, le mieux est d'attendre au moins le 1er ou le 16 du mois en cours. En effet, en cas de retrait d'une partie de l'argent le 30, le 31 ou le 15 du mois, les intérêts produits lors de la quinzaine écoulée sont perdus.

Quand faire des versements sur le Livret A ?

Compte tenu du mode de calcul des intérêts du Livret A, il est préférable d'effectuer ses versements sur son Livret A la veille du premier jour de la quinzaine qui commence. C'est-à-dire, passé le 16 du mois en cours, le 30 ou le 31 du mois pour que les intérêts courent à compter du 1er jour du mois suivant, ou avant le 16, le 14 ou le 15 du mois en cours pour qu'ils produisent des gains dès le 16.

Comment ouvrir un Livret A ?

N'importe quel particulier, majeur ou mineur, peut ouvrir un Livret A. Depuis le 1er janvier 2009, toutes les banques peuvent en distribuer. Jusque-là, seules La Banque postale et la Caisse d'épargne étaient habilitées à les proposer (le Crédit mutuel distribuait, lui, un Livret Bleu, devenu également Livret A depuis).

Le Livret A est notamment commercialisé au Crédit agricole et à la Société générale. Les versements et les retraits sont libres, mais le montant minimal pour des opérations en espèces est fixé à 10 euros (sauf pour La Banque postale, où ce montant n'est que de 1,5 euro).

Voici les principaux organismes bancaires qui proposent l'ouverture d'un Livret A :

Il est interdit de cumuler plusieurs Livrets A au nom d'une même personne, y compris dans plusieurs banques différentes. Depuis le 1er janvier 2013, les banques sont tenues de vérifier lors de l'ouverture d'un Livret A si la personne n'en détient pas déjà un dans un autre établissement. En revanche, il est possible de détenir d'autres comptes sur livret, en plus du Livret A, comme un LDD, par exemple. Les fraudeurs s'exposent à une double sanction :

  • Le paiement d'intérêts sur les sommes déposées sur le Livret en doublon et des éventuelles pénalités supplémentaires
  • Une amende égale à 2% des sommes placées sur ce Livret A.

Il est en revanche possible de cumuler un Livret A avec d'autres comptes sur livret (par exemple un Livret de développement durable ou un Livret jeune). Depuis le 1er janvier 2012, il n'est plus possible de transférer un Livret A d'une banque à une autre. En cas de changement de banque, il faut donc fermer son Livret pour en ouvrir un autre, ce qui peut être pénalisant s'il a dépassé le plafond réglementaire des 22 950 euros grâce aux intérêts cumulés. Il faudra alors répartir le surplus généré sur d'autres supports.

Le Livret A est-il imposable ?

Le Livret A est un placement défiscalisé. C'est-à-dire que les intérêts qu'il produits sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Cette exonération n'a pas été remise en question avec l'entrée en vigueur de la flat tax au 1er janvier 2018. Livret A fait donc partie des revenus qui n'ont pas à figurer dans la déclaration d'impôts à rendre chaque année au printemps.