Comment les assureurs se préparent au virage de l'électrique et avec quels outils ?
Les véhicules électriques, en raison de leur montée en puissance sur le marché automobile, représentent un défi majeur à la fois pour les compagnies d'assurance et les réparateurs.
Leur complexité technique et leur puissance accrue ajoutent une couche de difficulté significative aux opérations de réparation et d'entretien. Ces nouveaux défis se manifestent de diverses manières, notamment par les risques accrus d'incidents liés à ces véhicules et les méthodes de réparation radicalement différentes de celles des véhicules thermiques. Les acteurs du marché sont ainsi confrontés à une série de questions sans précédent. Les réparateurs doivent s'adapter à de nouvelles technologies et procédures, tandis que les assureurs doivent évaluer et couvrir ces risques émergents de manière efficace et équitable.
De nouveaux risques associés aux VEs pour les assureurs
Les moteurs, batteries et systèmes de recharge de ces véhicules posent des risques spécifiques et inédits. Un domaine préoccupant concerne la responsabilité en cas de sinistre : la durée de vie des batteries et leur coût élevé de remplacement soulèvent des questions en cas de dommages, qui est responsable ? De plus, les assureurs doivent prendre en compte les risques potentiels d'incendie liés à une surcharge des batteries, à des dommages physiques ou à des court-circuits. Ces défis complexes nécessitent des mesures de gestion des risques spécifiques à cette nouvelle génération de véhicules.
Les assureurs risquent aussi de se creuser la tête sur l’augmentation des coûts avec les VEs : La réparation des dommages subis par ces automobiles étant souvent difficile à réaliser, cela entraîne potentiellement des coûts de réparation plus élevés, car nécessitant l'intervention de professionnels spécialisés. De plus, étant donné que ces véhicules sont équipés de technologies avancées, les assureurs doivent déterminer la part de responsabilité des parties impliquées en cas d'accident. Par ailleurs, en raison de leur singularité, certains modèles de véhicules électriques et hybrides sont particulièrement prisés par les voleurs, ce qui représente un autre problème de taille pour les assureurs.
De potentielles solutions face à ces diverses problématiques
Pour aborder ces défis, les assureurs devront dorénavant prendre en considération les spécificités des véhicules électriques et hybrides, y compris leur autonomie de batterie. De plus, ils pourraient envisager d'offrir des polices d'assurance spéciales qui couvrent les pannes de batterie ainsi que les équipements de recharge à domicile. Cette approche proactive permettra aux assureurs de mieux répondre aux besoins des propriétaires de véhicules électriques et de garantir une protection adéquate contre les risques associés à cette nouvelle technologie.
Dans ce contexte, l'intégration de l'intelligence artificielle (IA) offre une opportunité significative pour les assureurs, en particulier dans le domaine de la réparation automobile.
D'après le rapport "Insurers in the Green Lane" de Solera, il est souligné que 65% des assureurs français interrogés ont augmenté leur utilisation des données par rapport à l'année précédente pour optimiser leurs opérations.
L'IA se révèle être un levier essentiel pour améliorer l'efficacité des processus de réparation en identifiant les pièces durables et en optimisant les coûts associés. Pour cela, l'IA peut référencer les pièces de rechange et les trier via la proximité du lieu de réparation. Une gestion efficace des vastes quantités de données, facilite ainsi les prise de décisions éclairées et rapides, permettant, à terme, des interventions plus rapides, écologiques et économiques.
En outre, les assureurs peuvent aussi tirer parti de partenariats stratégiques avec les entreprises de recharge et les fabricants de véhicules électriques et hybrides. Cette collaboration peut leur offrir l'opportunité de mieux appréhender les défis uniques liés à l'utilisation de ces véhicules et de concevoir des solutions d'assurance spécifiquement adaptées aux besoins des conducteurs. En travaillant de concert avec les acteurs clés de l'industrie, les assureurs pourront évaluer la réparabilité des modèles électriques, afin d'identifier des solutions permettant de réduire les coûts de réparation et d'assurer une meilleure satisfaction client. En d’autres termes, cela permettra aux assureurs de renforcer leur positionnement sur le marché et offrir des produits et services différenciés, répondant ainsi aux attentes croissantes des clients en matière de couverture automobile.
Un futur incertain mais en constante évolution
Naviguer dans ce paysage en constante évolution représente un véritable défi pour les assureurs, en particulier avec des développements récents tels que l'impossibilité d'assurer certaines voitures chinoises au Royaume-Uni. Dans ce contexte, les assureurs sont confrontés à la nécessité de repenser leurs stratégies pour rester compétitifs sur le marché.
En résumé, les assureurs sont confrontés à des défis complexes mais aussi à des opportunités significatives pour transformer leur modèle d'affaires et rester pertinents dans un environnement en mutation rapide. En adoptant une approche axée sur l'innovation et la collaboration avec les acteurs de l'industrie, notamment par l’utilisation d'outils comme l’IA, les assureurs peuvent se positionner avantageusement pour répondre aux besoins changeants des clients et saisir les opportunités offertes par l'évolution du paysage automobile. En parallèle, les assureurs devront élaborer de nouveaux modèles de tarification, mais pour cela, ils devront s’armer de données extrêmement nombreuses afin de prendre les bonnes décisions.
C'est ce qui rend actuellement la tarification des véhicules électriques (VE) un défi présentement : étant donné que les véhicules électriques sont encore relativement nouveaux sur le marché, les données nécessaires sont souvent limitées.