Comment l'IA transforme le paiement en ligne : d'un point de friction à un avantage concurrentiel

L'IA optimise le paiement : agents d'achat, personnalisation et sécurité adaptative augmentent la conversion et la fluidité de l'expérience client.

L’expérience de paiement est le moment de vérité numérique d’un commerçant : c’est là que tout un parcours client, patiemment construit, réussit… ou échoue. À mesure que de nouvelles technologies de recherche redéfinissent la manière dont les clients découvrent les produits en ligne, la concurrence pour attirer du trafic s’intensifie. La capacité à convertir les visiteurs une fois sur votre site devient plus cruciale que jamais.

Près de la moitié des acheteurs (49 %) abandonnent leur achat s'ils n'arrivent pas à le finaliser en moins de 3 minutes. Mais dans le contexte actuel, la performance du commerce en ligne ne se résume pas à la vitesse : elle suppose de comprendre chaque client comme un individu, avec des préférences propres, tout en garantissant la sécurité.

C’est là que l’IA change la donne. Voici trois leviers concrets pour offrir une meilleure expérience : proposer des moyens de paiement personnalisés, activer le « commerce agentique » et renforcer la prévention de la fraude. Le résultat ne se limite pas à plus de conversions : c’est une expérience d’achat en ligne fondamentalement plus humaine.

La personnalisation, un pari gagnant

Chaque client vit une expérience unique. Sa localisation, le produit qu’il achète et son moyen de paiement préféré influencent la façon dont il souhaite finaliser sa transaction. Depuis plus de dix ans, nous utilisons l’IA dans nos technologies de paiement pour la prévention de la fraude et la personnalisation, mais de nombreux commerçants s’appuient encore sur des parcours de paiement statiques et uniformes. L’IA permet de traiter les données en temps réel pour adapter chaque paiement à chaque contexte.

Proposer les bons moyens de paiement est au cœur de cette personnalisation. Offrir de la variété est une bonne pratique, mais trop d’options peuvent diluer l’expérience personnalisée.

L’IA permet aux commerçants de personnaliser les moyens de paiement en fonction de ce qui a le plus de chances de résonner avec chaque client. Par exemple, certains préféreront régler leurs achats en différé ou en paiement fractionné via Alma ou Klarna ; pour des produits comme des vols ou des hôtels, ils seront plus enclins à utiliser une carte offrant des avantages « frequent flyer ». Cette approche se traduit directement en résultats mesurables : lorsqu’au moins un moyen de paiement pertinent, en plus des cartes, est mis en avant, les entreprises constatent en moyenne une hausse de 12 % de leurs revenus et une augmentation de 7 % du taux de conversion.

Le nouveau personal shopper

Le commerce agentique pousse la personnalisation plus loin en permettant à des agents IA d’identifier des produits et d’acheter au nom des consommateurs. Ces agents comprennent les préférences des clients et peuvent exécuter une transaction lorsqu’ils trouvent la meilleure correspondance, créant de nouveaux canaux de vente tout en éliminant les frictions.

Côté consommateurs, les bénéfices sont nets : gain de temps en déléguant la comparaison fastidieuse, décisions plus éclairées grâce à une analyse globale du marché et moins d’achats impulsifs via une prise de décision objective. Les agents IA sont particulièrement utiles pour les achats récurrents, la gestion d’abonnements et les décisions impliquant la comparaison de nombreuses caractéristiques produits.

Côté commerçants, le commerce agentique ouvre des portes au-delà de leur site, en créant des connexions avec les clients via des applications propulsées par des LLM et des sites affiliés. Prenons les soldes par exemple : plutôt que de cliquer sur plusieurs sites de bons plans et de saisir leurs informations, des agents IA peuvent finaliser l’achat directement depuis des sites tiers, créant de nouveaux canaux de vente pour les marchands tout en supprimant les frictions pour les consommateurs.

La prévention de la fraude, sans friction

Un défi clé, lorsqu’on mise sur l’efficacité et la personnalisation, est de rester protégé contre les fraudeurs. Trouver l’équilibre entre lutte contre la fraude et fluidité de l’expérience est un exercice à haut enjeu ; l’IA peut aider en ajustant dynamiquement les contrôles de sécurité selon le risque de la transaction. Les opérations à haut risque sont ainsi examinées en profondeur, tandis que les clients à faible risque bénéficient d’un parcours plus fluide.

Grâce à l’échelle du réseau Stripe et à l’intelligence de notre solution anti-fraude Stripe Radar, La Redoute a pu accroître les exemptions 3DS et atteindre, sur tous les marchés, plus de 80 % de flux sans double authentification. Combinée à la personnalisation offerte par Stripe Payments, cette approche porte le taux d’autorisation au-delà de 98 %. Une efficacité qui tient à l’ampleur du réseau Stripe : 93 % des cartes traitées y ont déjà été observées, fournissant un contexte essentiel sur les usages légitimes à travers des millions d’entreprises. 

Garder une longueur d’avance à l’étape du paiement

Les leaders du retail déploient aujourd’hui des systèmes d’IA qui reconnaissent chaque client comme un individu, ajustent la sécurité en temps réel selon le risque et n’affichent que les moyens de paiement les plus pertinents, le tout en quelques millisecondes. À la clé : des hausses de conversion à deux chiffres, une réduction significative de la fraude et la capacité de rencontrer les clients où qu’ils achètent—sur votre site ou via des agents d’achat IA ailleurs.

Le paiement dopé à l’IA n’est pas une simple version « améliorée » de l’existant : c’est une nouvelle approche qui rappelle que l’essentiel n’est pas la mécanique du paiement, mais la personne en face. Dans un monde numérique de plus en plus automatisé, les commerçants qui réussiront seront ceux qui utilisent la technologie non pas pour mettre de la distance avec leurs clients, mais pour les comprendre plus profondément que jamais.

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