IA & stablecoins : le duo gagnant d'une trésorerie plus agile

Les instabilités géopolitiques et économiques récentes ont remis les actifs numériques au centre des débats. Parmi eux, les stablecoins se détachent. Retour sur les enjeux clés associés.

Concernant les stablecoins : aux États-Unis, on envisage de les intégrer au cœur du système financier ; en Europe, on accélère sur leur encadrement réglementaire. Mais au-delà des grands discours, qu’en est-il sur le terrain ?

Alors que les volumes de trading explosent, les usages professionnels des stablecoins restent encore à structurer. Pourtant, combinés à l’intelligence artificielle (IA), ils s’imposent déjà comme des leviers stratégiques incontournables pour les entreprises désireuses de sécuriser leur trésorerie et d'optimiser leur agilité face à l’imprévisibilité du marché. Intégrer dès aujourd’hui des briques technologiques comme les stablecoins et l’IA, ce n’est pas seulement moderniser sa trésorerie : c’est aussi s’assurer une agilité et une performance durables pour les années à venir.

Les stablecoins ne sont pas de simples copies numériques des devises existantes. Ils sont nativement programmables : ils peuvent être déplacés, échangés ou investis automatiquement, via des instructions codées. Cette nature programmable ouvre la voie à une automatisation intelligente de la trésorerie, où des agents IA peuvent orchestrer les flux financiers de manière autonome, rapide et sécurisée.

Le trésorier face au vertige de l’incertitude

Dans un contexte économique mondial marqué par une incertitude et une complexité croissante, les entreprises se retrouvent confrontées à des défis sans précédent : fluctuations des marchés, instabilité géopolitique, risques systémiques…

Dès lors, les fonctions administratives et financières sont soumises à une pression constante. Le trésorier a vu sa feuille de route évoluer afin d’être plus à même de réagir aux perturbations. Outre la gestion des risques, il est garant de la stratégie cash de l’entreprise. En effet, il ne s’agit dorénavant plus seulement de surveiller les flux, mais d’anticiper et de réagir vite. Dans ce nouveau paradigme, attendre plusieurs jours pour rapatrier des fonds ou laisser des capitaux dormir sur des comptes durant le week-end n’est plus une option viable, surtout quand l’on sait que maximiser la rentabilité des excédents de trésorerie représente une priorité pour 68% des dirigeants. Ce n’est pas une simple question d’optimisation, mais de vie ou de mort pour bon nombre de sociétés.

L’IA au service de la prochaine révolution industrielle du paiement

Cette situation, finalement assez classique, illustre parfaitement le propos : des fonds arrivent sur les comptes d’une entreprise un vendredi à 16 heures. Le trésorier se retrouve alors face à un choix restreint : laisser cet argent "dormir" jusqu’au mardi matin, au risque de perdre du rendement, ou tenter de le faire circuler rapidement d’un point A à un point B. C’est ici que le tandem IA et stablecoins change la donne. Avant la clôture des banques, l’agent IA orchestre la conversion des fonds en stablecoins. Ces derniers sont ensuite investis sur la blockchain afin de générer du rendement pendant le week-end. Le lundi, les fonds, augmentés des gains réalisés, sont automatiquement rapatriés.

Plus flexible que les monnaies traditionnelles, le stablecoin présente en effet l’avantage d’assurer une disponibilité instantanée et continue, même en dehors des heures ouvrées. Couplé à un agent basé sur l’IA, il permet de saisir des opportunités jusqu’alors inaccessibles. Imaginez un assistant virtuel qui comprend le contexte financier de l’entreprise, apprend de ses habitudes et devient un véritable copilote pour le trésorier. Cet agent est en mesure de répondre à des requêtes en langage naturel tel que :

“Quels fonds seront inactifs ce week-end ?”
“Investis automatiquement mes fonds lorsque les banques fermeront ce vendredi.”
“Prépare un paiement basé sur cette facture.”

Orchestrer ces mouvements ne se limite pas à déplacer des fonds d'un point A à un point B : cela implique de choisir le bon réseau, de respecter les contraintes de liquidité, de minimiser les coûts de transaction et de garantir la conformité et d’assurer la sécurité des transactions en temps réel. Sans une couche d’orchestration robuste et capable d’intégrer des politiques de sécurité avancées comme les signatures multiples, la whitelisting d’adresses, ou encore la surveillance en continu des flux, l’adoption par les trésoriers restera freinée. C’est pourquoi une couche d'orchestration devient indispensable pour piloter efficacement cette nouvelle génération d'agents.

Dans un tel scénario, la marge de manœuvre du trésorier se trouve décuplée, là où, dans l’économie traditionnelle, il est tributaire des délais imposés par les banques. Ces cas d’usage prometteurs — appelés à se multiplier à mesure que le marché s’ouvre et que les entreprises adoptent ces solutions — s’accompagneront de gains économiques et organisationnels majeurs. Ce qui s’annonce – à savoir, la possibilité d’optimiser la liquidité 24h/24, sans jamais exposer de données sensibles à des plateformes tierces – constitue, ni plus ni moins, une révolution industrielle sans précédent pour le paiement.

Une infrastructure invisible… mais décisive

Pour que l’intelligence artificielle puisse vraiment piloter les flux de trésorerie, elle doit pouvoir interagir simplement avec les outils de paiement. Ce n’est pas encore le cas partout. Certaines entreprises ont donc commencé à construire une couche intermédiaire, souvent appelée MCP, qui joue le rôle d’interprète entre un agent IA et leur propre API.

Ce protocole facilite l'accès aux bonnes données, la compréhension du contexte, et l’exécution fluide des opérations. En d'autres termes, il donne à l’IA les moyens d’agir de manière autonome, mais sécurisée.

Ces infrastructures, encore invisibles pour la plupart, sont en train de devenir un levier stratégique majeur. Elles permettront bientôt à certaines entreprises de faire tourner leur trésorerie en continu, 24/7, sans intervention humaine. Et dans une économie de plus en plus automatisée, ce sont ces fondations technologiques qui feront la différence.

Le statu quo, plus risqué que l’innovation

Cette révolution ne relève plus de la prospective. Les cas d’usage sont en phase de test, et leur déploiement est imminent. Pourtant, l’adoption du stablecoin au-delà des opérations transfrontalières reste marginale – sans même parler de son couplage à des agents IA. Cela est dû en grande partie à un fort conservatisme institutionnel et à la réticence d'intégrer ces nouvelles technologies dans les infrastructures financières existantes.

Or, aujourd’hui plus que jamais, la transformation des entreprises n’est plus une option. Les structures qui continueront à s’appuyer sur des systèmes obsolètes risquent de se retrouver à la traîne dans une économie où la vitesse d'adaptation et l'optimisation des ressources sont primordiales. A contrario, celles qui intégreront dès maintenant ces briques technologiques – stablecoins et IA – ne moderniseront pas seulement leur trésorerie : elles sécuriseront leur agilité et leur performance pour les années à venir. Car dans un monde où la rapidité d’adaptation et l’optimisation continue des ressources sont primordiales, les entreprises qui sauront exploiter la nature programmable des stablecoins, orchestrée intelligemment par des agents IA, construiront une trésorerie non seulement plus agile, mais structurellement plus compétitive.