Comment l'IA redéfinit l'avenir du secteur bancaire

Le secteur bancaire traverse actuellement un tournant décisif. Et pour les dirigeants, l'IA peut représenter une "arme" à double tranchant.

L'IA s'avère être une opportunité d’améliorer l’expérience client et l’expérience employés, d’optimiser l’efficacité opérationnelle et d’innover. Mais l’adoption de l’IA peut être aussi une source de menaces cybernétiques et de défis réglementaires complexes. Nous avons néanmoins une certitude : l’adoption de ces nouvelles technologies n’est aujourd’hui plus optionnelle, mais bel et bien un impératif stratégique pour garder une longueur d’avance dans cette ère de profondes transformations.

Des exigences en constante évolution

Pour les dirigeants du secteur bancaire, le constat est sans équivoque : l’IA devient clé pour répondre aux attentes croissantes des clients. Et pour cause : ils souhaitent désormais que leurs interactions bancaires soient aussi fluides et intuitives que lorsqu’ils effectuent leurs achats en ligne ou utilisent des plateformes comme Amazon ou Google, réputées pour leurs interfaces intuitives, leur intégration de services et leurs expériences sur-mesure. Or, répondre aux attentes des clients représente une priorité majeure pour la technologie dans le secteur bancaire : renforcer la confidentialité et la sécurité des clients, simplifier le processus d’intégration, ou encore analyser les besoins des clients et offrir des expériences plus adaptées et améliorées. Ces usages soulignent l’importance croissante de la numérisation, pour aider le secteur bancaire à s’aligner sur les standards de commodité et de personnalisation établis par les grandes entreprises technologiques – un domaine où l’IA joue un rôle de plus en plus crucial et central.

Par ailleurs, pour rester compétitives, les dirigeants du secteur estiment que les banques doivent transformer non seulement leurs services, mais aussi l’ensemble de leur fonctionnement interne. Les workflows numériques et l’automatisation s’avèrent être des outils essentiels pour abandonner les pratiques obsolètes. Cependant, les silos organisationnels restent un défi majeur, pour la plupart des dirigeants, tout comme l’évolution constante des exigences réglementaires.

2025 : le temps du changement

Pour atteindre une véritable transformation métier, une nouvelle approche fondamentale du travail est essentielle. Les dirigeants d’entreprise et les équipes informatiques doivent collaborer en alignant leurs stratégies métier et leur pratique numérique. Car les approches fragmentées et cloisonnées ne suffisent plus. Les leaders du secteur sont aujourd’hui conscients de l’urgence de cette transition.

Les acteurs bancaires doivent donc connecter leurs services sur une plateforme intégrée, alimentée par l’IA, pour améliorer l’expérience client. Cela ne se limite pas à offrir des expériences fluides, mais également à améliorer drastiquement l’expérience employés. Les workflows alimentés par l’IA peuvent traiter des tâches chronophages, ainsi que les analyses de données nécessaires pour optimiser les services. Cette approche permet aux collaborateurs de se concentrer sur la résolution de problèmes complexes - qui apporte une réelle valeur à l’entreprise tels que la gestion de la relation client ou encore la prise de décision stratégique.

Maîtriser l’IA

L’IA transforme d’ores et déjà la manière dont les acteurs bancaires de premier plan abordent certains domaines, tels que la gestion des risques et la conformité. Aujourd’hui, les principaux cas d’usage de l’IA incluent la détection de la fraude et la garantie de conformité. L’automatisation de bout en bout par l’IA aide non seulement les banques à suivre le rythme des réglementations, mais aussi à démontrer leur conformité aux auditeurs. Avec l’entrée en vigueur de l’AI Act en Europe, les banques prennent de plus en plus conscience des implications réglementaires de l’innovation en IA. L’IA générative, bien qu’encore à ses débuts dans cette industrie, trouve déjà des cas d’usage pratiques et concrets. Par exemple, les modèles d’IA peuvent analyser de grandes quantités de données historiques et de transactions pour détecter des anomalies typiques liées à la fraude ou traiter d’énormes volumes de données pour réduire certains risques. D’ici trois ans, un nombre croissant d’acteurs bancaires prévoit d’utiliser l’IA générative pour des tâches allant de la gestion de la conformité à l’analyse et à la gestion informatique. L’IA les aidera également à créer des expériences client personnalisées et fluides grâce à des interfaces intuitives et en libre-service.

Le passage à des opérations pilotées par l’IA et des plateformes de bout-en-bout représente bien plus qu’une simple mise à niveau : il s’agit d’une véritable réinvention du secteur bancaire. Et elle sera cruciale pour permettre aux acteurs plus traditionnels de rivaliser avec de nouveaux entrants, qui investissent massivement dans la technologie et misent avant tout sur l’expérience client. Dépasser les limites des technologies actuelles deviendra une exigence pour offrir des services vers lesquels les clients finaux se tournent aujourd’hui - et qu’ils réclament déjà.