Quelles tendances pour les services financiers en 2025 ?

Portée par une accélération de l'adoption de l'IA, l'année 2025 promet de créer à la fois des défis et des opportunités pour les institutions financières.

Volatilité du marché. Taux d'intérêt élevés. Révolution technologique. Au cours des dernières années, l’industrie des services financiers a connu des évolutions significatives.

De nombreuses organisations mettront en place des stratégies en matière d'IA, ce qui pourrait transformer fondamentalement la manière dont les banques opèrent. Le secteur entre également dans une phase de normalisation qui se traduira notamment par une stabilisation des taux d’intérêt.

 Prospérer dans un environnement à taux bas

Alors que les taux d’intérêt étaient relativement élevés ces dernières années, l’année 2025 s’annonce différente avec des taux susceptibles de baisser. Cela aura un impact significatif sur les banques qui devront élaborer des stratégies pour devenir plus compétitives.

 Pour naviguer dans cette période de transition, la clé résidera dans leur capacité à rationaliser et moderniser leurs opérations. L’innovation, l’adaptation et l’optimisation des coûts leur permettra de maintenir leur compétitivité sur un marché en pleine évolution.

L’intelligence artificielle

Après les avancées significatives de l'IA en 2022 et 2023, les organisations, tous secteurs confondus, se sont empressées de développer des cas d'utilisation et de les intégrer à leurs pratiques commerciales. L’industrie des services financiers ne fait pas exception, et 2025 ne sera pas différent – l’IA restera une priorité. Cette industrie s’intéresse particulièrement au potentiel de l'utilisation de l'IA générative pour la gestion des risques et la conformité.

 L'intégration de l'IA présente toutefois des défis spécifiques. Dans une industrie aussi réglementée, la conformité aux exigences des régulateurs requiert une attention particulière. Les risques de fraude et de délits financiers suscitent des préoccupations croissantes dans le contexte de l'IA. L'IA générative complexifie indéniablement ces enjeux, particulièrement en matière de vérification des identités.

 Face à l'évolution rapide de l'IA, les institutions financières devront gérer ces défis avec précaution, en s'assurant que l'adoption des technologies d'IA améliore l'efficacité opérationnelle sans compromettre la conformité et la sécurité.

Moderniser l’infrastructure technologique

Les systèmes et mainframes hérités ont été le pilier de cette industrie pendant des décennies. Cependant, ils ne sont pas toujours efficaces, surtout avec le développement rapide de nouvelles technologies agiles. Par conséquent, la modernisation de l'infrastructure technologique reste un objectif essentiel pour l'industrie.

 La modernisation des systèmes legacy implique le remplacement des technologies obsolètes par des solutions plus avancées et flexibles. Les mainframes construits sur d'anciennes technologies comme le COBOL peuvent désormais faire l'objet de rétro-ingénierie et être convertis en technologies modernes, notamment en micro-services Java.

 Dans leur démarche de modernisation, les banques devront naviguer entre les exigences de conformité réglementaire et les spécificités régionales, tout en s'assurant que leurs efforts de transformation renforcent à la fois l'efficacité opérationnelle et la sécurité.

Renforcer la résilience dans un monde incertain

Alors que l’année à venir apporte des défis inattendus, les organisations auront besoin de systèmes adéquats en place pour garantir leur adaptation rapide. Mais cette accentuation accrue sur le cloud, les données et l'IA présente des défis en termes de résilience.

 Les piratages, les attaques et les pannes systémiques généralisées peuvent paralyser les entreprises. Des incidents tels que la panne de CrowdStrike en juillet 2024 ont souligné l'importance de maintenir une résilience opérationnelle dans une chaîne d'approvisionnement fragmentée. C'est encore plus crucial pour les banques, car les clients doivent avoir un accès ininterrompu à leur argent. Sans cet accès, il pourrait y avoir des répercussions sur l'ensemble de l'économie.

 Le passage à une approche modulaire basée sur l'écosystème pour la technologie et la prestation de services introduit de nouveaux défis en matière de résilience. Pour relever ces défis, les banques doivent mettre en place des mesures de sécurité solides et des cadres de gouvernance pour se protéger contre les menaces potentielles et garantir la conformité aux normes réglementaires. Ce faisant, elles peuvent améliorer l'efficacité opérationnelle tout en protégeant les données des clients et en maintenant la confiance.

Favoriser la personnalisation tout en préservant la vie privée

L'expérience client est toujours une priorité pour les banques, et cela ne changera pas en 2025. En effet, 42% des décideurs de cette industrie indiquent personnaliser les parcours clients pour améliorer l’expérience client[1]. Les nouvelles technologies offriront encore plus d'opportunités de personnalisation à grande échelle grâce à l'intégration de données et à l'IA - mais elles créeront également des risques. Les services personnalisés ont le potentiel d'offrir aux clients plus de valeur. Pour toute banque, la question est de savoir comment créer plus de valeur à partir de la base de clients existante.

 L'IA peut jouer un rôle clé dans ce processus. Les efforts de personnalisation pilotés par l'IA visent à créer des expériences plus adaptées aux clients en exploitant les données provenant de diverses sources. Cependant, la personnalisation, et la personnalisation pilotée par l'IA, accroît également certains risques en matière de confidentialité et de sécurité des données.

 Alors que les banques accumulent une archive d'informations sur les clients - des montants des comptes bancaires aux habitudes de dépenses - elles ont le devoir de protéger ces données. Investir dans des systèmes sécurisés et modernes deviendra de plus en plus crucial à mesure que cette archive client continue de croître.

Perspectives et opportunités pour 2025

L'essor continu de l'intelligence artificielle et l'impact des taux d'intérêt plus bas mettront en évidence l'importance de stratégies visant à rendre les institutions résilientes, sécurisées, agiles et centrées sur le client.

 Il sera donc primordial pour les services financiers d’adapter une approche proactive pour rester compétitives en 2025 et au-delà.

[1] Etude Global Banking Benchmark Survey 2024 – Publicis Sapient