Le crado testing au service de la transformation des services financiers

Les banques et assurances doivent innover face aux avancées tech et réglementations pour rester compétitives et transformer les défis en opportunités.

Dans un monde financier en perpétuelle évolution, les institutions bancaires et les compagnies d'assurances sont confrontées à des défis sans précédent. Les avancées technologiques, les changements économiques et sociaux, ainsi que les évolutions réglementaires sont autant de facteurs qui poussent les entreprises à se réinventer en permanence pour rester compétitives. Dans ce contexte, les stratégies d'entreprise doivent être repensées pour intégrer ces mutations, les transformer en leviers de performance et les convertir en opportunités de croissance.

Les modèles économiques traditionnels peinent à prendre en compte la rapidité et l'ampleur des changements actuels. Pour rester compétitifs, les acteurs du secteur financier doivent donc adopter une démarche agile, capable de répondre promptement aux nouvelles exigences du marché.  Cette approche passe par la mise en place d'une culture de l'innovation et  d'une prise de risque calculée, qui encourage les collaborateurs à expérimenter de nouvelles idées et à sortir de leur zone de confort.

Cependant, cette démarche n'est pas sans danger. Les biais cognitifs et d'intelligence collective peuvent en effet nous aveugler face aux mutations et nous faire croire que nous surfons réellement sur la vague du changement, alors que ce n'est pas le cas. Pour éviter cet écueil, il est important de confronter nos idées à la réalité, à travers des expérimentations concrètes et des retours d'expérience.

Les « crado-test'onnements » sont une approche expérimentale qui consiste à tester des idées qui vont à l'encontre de nos évidences. Contrairement aux expérimentations classiques, ils sont peu coûteux en temps et en ressources, ce qui permet d'en réaliser un grand nombre et d'explorer rapidement de multiples pistes. En bousculant nos certitudes, ils nous incitent à sortir de notre zone de confort et à explorer de nouvelles idées. Les résultats de ces expérimentations doivent ensuite être analysés rigoureusement, en se concentrant sur les étonnements, c'est-à-dire les résultats qui diffèrent des prédictions initiales.

Dans le secteur bancaire, par exemple, le crado-testing pourrait consister à expérimenter des modèles de microcrédit alternatifs ou des systèmes de paiement basés sur la blockchain, qui pourraient révolutionner les méthodes de transaction et d'emprunt. Pour les assurances, cela pourrait se traduire par la mise en place de polices d'assurance personnalisées en temps réel, basées sur l'analyse de données massives (big data) et l'intelligence artificielle.

Pour optimiser ces expériences, il est important de sensibiliser les équipes à la collecte quotidienne de « non-évidences », c'est-à-dire d'informations qui contredisent nos hypothèses initiales. Ces informations peuvent être de différentes natures : des événements inattendus, des idées ridicules, des concepts impossibles, ou encore des hypothèses contraires à l'existant. Des rituels doivent ensuite être mis en place pour analyser ces éléments et maximiser le nombre d'étonnements. Cette démarche permet de briser nos filtres cognitifs et d'ouvrir notre esprit à de nouveaux possibles.

Il est également important de ne pas chercher à contrôler le changement à tout prix. Les humains ont en effet un besoin viscéral de contrôler la situation pour assurer leur survie. Cependant, cette attitude peut générer du stress, de la déception et de l'impuissance, en particulier lorsque les changements sont importants. Pour se libérer de ce biais, il est nécessaire de développer un autre type de contrôle, dit « contrôle secondaire », basé sur l'acceptation des changements et l'émerveillement face aux possibilités qu'ils offrent, plus approprié. Cette perspective aide à trouver un sens nouveau aux évolutions du marché et contribue au bien-être collectif sur le long terme.

Enfin, il est important de noter que notre environnement devient de plus en plus incertain, mais aussi de plus en plus flexible. Les institutions financières ont la capacité de façonner l'avenir, quelle que soit leur taille. Les méthodes traditionnelles de stratégie prospective ne sont plus suffisantes, car elles ne permettent pas de créer des scénarios futurs inédits. Il est donc important pour les entreprises de repenser leur approche stratégique et de se concentrer sur la création de nouveaux modèles d'affaires innovants pour s'adapter aux changements constants de l'environnement.