Le pouvoir de l'identité numérique : rester en tête de la compétition dans les services financiers

Cinq stratégies concrètes pour stimuler l'innovation, saisir de nouvelles opportunités, offrir une expérience client fluide, et renforcer la sécurité au sein du secteur financier.

Les institutions financières se trouvent à un tournant. La montée en puissance des fournisseurs exclusivement numériques a introduit la concurrence et fondamentalement transformé les attentes des clients. La demande d'expériences financières transparentes, sécurisées et personnalisées est sans précédent. Comme l'a fait remarquer Charles Darwin, ce ne sont pas les plus forts qui survivent, ni les plus intelligents, mais ceux qui s'adaptent le mieux au changement. C'est particulièrement vrai dans le paysage actuel des services financiers, où l'adaptabilité et l'adoption des technologies de l'identité numérique sont essentielles pour répondre à la demande des clients.

L'impératif de l'identité numérique

Les néobanques et les fintechs établissent une nouvelle norme d’expérience client en créant des parcours client rationalisés et connectés, sans être encombrés par la technologie existante présentant de nombreux défis, tel un risque de sécurité ou un coût insoutenable. Ces technologies limitent aussi la capacité à offrir des expériences client innovantes. Une récente étude montre que les six premiers challengers et néobanques représentaient environ 24 % du marché bancaire mondial en 2022, avec un TCAC prévu de 28 % jusqu'en 2028. En 2016, 50 % des cadres des services financiers (70 % dans le secteur bancaire) estimaient que les fintechs représentaient une menace pour la part de marché des opérateurs historiques, selon PWC. Et si les perceptions ont évolué au fil des ans, ces challengers très agiles continuent de représenter une menace. Les banques en place ont toutefois l’opportunité d’utiliser la reconnaissance de leur marque, leur connaissance approfondie de la réglementation et leurs solides capacités infrastructurelles pour déployer des technologies d'identité numérique qui uniformiseront rapidement les règles du jeu et leur assureront un avantage concurrentiel.

Convergence des plateformes IAM

De nombreuses institutions financières s'appuient encore sur des solutions de gestion des identités et des accès (IAM) développées en interne et/ou anciennes pour répondre à leurs besoins en matière d'authentification, de vérification de l'identité et d'autorisation. Non seulement cela les empêche de répondre aux menaces et de remplir leurs obligations en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent, mais cela les désavantage également par rapport à leurs homologues plus agiles. Ces cinq stratégies permettront aux institutions financières d'exploiter l'identité numérique et de prospérer dans cette nouvelle ère :

1. Moderniser l'infrastructure IAM : La modernisation de l'IAM favorise l'agilité, l'innovation et une meilleure forme de transformation numérique. Les solutions héritées entravent la capacité à offrir des expériences client sans friction et à s'adapter à l'évolution des menaces de sécurité. Les institutions financières peuvent renforcer la sécurité, améliorer l'expérience client et stimuler l'innovation en passant à une plateforme évolutive unifiée. Cette approche simplifie la manière dont les clients accèdent aux services et facilite la mise en conformité avec des exigences réglementaires de plus en plus strictes
2. Construire une vue unique : Comprendre votre client est primordial dans l'économie numérique. Les données fragmentées empêchent la fourniture de services personnalisés et diminuent la satisfaction des clients. En intégrant les données à travers les systèmes pour construire une vue unique du client, les institutions financières débloquent une compréhension en temps réel qui favorise l'hyper-personnalisation, améliorant l'engagement et la fidélité des clients. Cette connaissance du client permet de développer des produits et services financiers sur mesure et de répondre aux besoins individuels des consommateurs.
3. Orchestrer les parcours clients : L'ère numérique exige des parcours clients sécurisés, fluides et intuitifs. La possibilité de créer, de tester et de déployer des interactions numériques transparentes, sécurisées et évolutives, de l'accueil au traitement des transactions, permet un déploiement et une itération rapides. Cette approche garantit que les expériences des clients sont à la fois engageantes et sûres, ce qui favorise la confiance et la satisfaction.
4. Sécuriser la confiance des clients : La confiance est la pierre angulaire des services financiers. Dans un contexte où les cybermenaces sont omniprésentes, il est nécessaire de mettre en place de solides stratégies de vérification et d'authentification de l'identité pour préserver la confiance des clients. La mise en œuvre d'une authentification multi-facteurs sans friction et l'exploitation de techniques avancées d'analyse des risques sont cruciales pour se protéger contre la fraude et renforcer la confiance des clients. En outre, la possibilité de contrôler les tiers avec lesquels les données sont partagées est une étape clé pour renforcer la confiance des clients finaux.
5. Élargir l'écosystème de valeur grâce à une approche API-first : L'avenir des services financiers est intrinsèquement collaboratif, avec des services bancaires ouverts et des intégrations pilotées par API qui facilitent un nouvel écosystème d'innovation financière. Une stratégie API-first permet aux institutions financières de s'engager avec des fournisseurs tiers de manière sécurisée et efficace, ce qui ouvre de nouvelles opportunités de création de valeur. En adoptant les API, les institutions peuvent étendre leur offre de services, pénétrer de nouveaux marchés et favoriser l'innovation centrée sur le client.

Accueillir l'avenir

Le chemin vers l'excellence numérique est à la fois un défi et une opportunité pour les institutions financières. Elles peuvent transformer le défi posé par la perturbation numérique en un avantage stratégique en adoptant une gestion convergente des identités et des accès et en offrant des expériences qui dépassent les attentes des clients.

Les institutions financières les plus prospères sont celles qui s'adaptent et considèrent l'identité numérique non pas comme une exigence de conformité, mais comme un atout stratégique. Dans l'esprit de Darwin, adaptons-nous et évoluons, afin de garantir notre survie et notre réussite à l'ère de la finance numérique.