Optimiser les services bancaires personnalisés à l'ère de l'open banking : les avantages de la virtualisation des données

Sous l'impulsion des directives européennes telles que la DSP2 et la DSP3 à venir, le secteur bancaire est en pleine mutation.

Sous l'impulsion des directives européennes telles que la DSP2 et la DSP3 à venir, le secteur bancaire est en pleine mutation. En particulier, d'ici 2027 l’institut Forrester prévoit une accélération significative de la croissance du marché européen des services financiers basés sur l'Open Banking.

L'Open Banking offre aux institutions bancaires traditionnelles une opportunité unique de se réinventer en de véritables plateformes de services. Toutefois, pour les saisir pleinement, elles doivent adopter une stratégie solide de gestion et d’exploitation des données. Ainsi, en optant pour une approche proactive et innovante avec la data, les banques peuvent rester compétitives face aux challenges portés par des nouveaux acteurs, tels que les néo-banques et les Fintechs.

Défis et opportunités de l'Open Banking

Dans un paysage bancaire en constante évolution, où les attentes des consommateurs évoluent rapidement, le déploiement rapide de solutions personnalisées est crucial pour assurer un engagement client significatif. Toutefois, les données des clients sont souvent dispersées dans des silos, rendant leur unification difficile. La personnalisation représente ainsi un défi de taille pour de nombreuses institutions bancaires, confrontées à la nécessité d'agréger des données sur les risques, les transactions commerciales ou les cartes de crédit, afin de rendre l'Open Banking une stratégie tangible.

De nombreuses organisations sont réticentes à l’idée d’exploiter pleinement la valeur de leurs données en raison des coûts associés, du manque de compétences et de la nécessité de procéder à des mises à niveau technologiques. De plus, les réglementations évoluent constamment, ce qui rend la conformité chronophage et exigeante en termes de ressources.

L'impact sur le développement de produits financiers personnalisés

Cependant, afin de rester en haut sur la courbe de l'innovation, les banques devraient exploiter pleinement le potentiel des données Open Banking en les fusionnant avec leurs sources de données existantes. La virtualisation des données émerge donc comme une approche permettant de créer des vues instantanées de données disparates, sans nécessité de les dupliquer. En offrant une vision unique et logique de toutes les données, quels que soient leur format ou leur emplacement, la virtualisation des données offre une visibilité instantanée de l’information, en s’adaptant à différents cas d’usage.

Cette approche peut favoriser le développement de produits plus efficaces et innovants. Par exemple, en croisant les détails d'un prêt hypothécaire avec des données d'assurance ou les conditions d’accès à un prêt automobile avec l’incidence des vols de voitures, il est possible de créer un produit unifié et complet. En favorisant la redistribution des ressources grâce à une architecture de données plus agile, la virtualisation des données permet ainsi de créer des méthodes de travail plus agiles et moins coûteuses pour les équipes chargées de la relation client, favorisant la circulation de l’information parmi les différents services.

Le client au centre

Les prestataires de services financiers ne doivent jamais perdre de vue l'élément le plus crucial de leur mission : le client. L'adoption d'une vision à 360 degrés du consommateur finira par conduire à une expérience client certainement plus fluide, plus engageante et plus personnalisée, avec des produits conçus pour répondre aux exigences d'un monde numérique en constante évolution et être conformes au modèle de l’Open Banking. Ce processus ne peut se réaliser sans l'unification et la convergence de données pour générer des informations en temps réel. Bien que le chemin à parcourir soit encore long, le marché financier français est en train de se transformer, avec de plus en plus d'acteurs qui reconnaissent la valeur de leurs données pour créer des produits différenciés. Il est essentiel de maintenir cette dynamique pour que le secteur puisse concrétiser les promesses de l'Open Banking, permettant ainsi aux banques traditionnelles de se démarquer de la concurrence.