Optimiser la gestion des liquidités en période de volatilité économique
L'optimisation de la gestion des liquidités en période volatile nécessite une visibilité en temps réel et des outils intégrés pour assurer résilience et croissance.
Dans un contexte économique marqué par des incertitudes croissantes et une volatilité sans précédent, la gestion des liquidités devient plus que jamais un enjeu crucial pour garantir la pérennité et la croissance des entreprises. Pourtant, de nombreuses idées reçues continuent d’entraver la capacité des dirigeants financiers à réagir de manière agile et stratégique face aux défis actuels. En tant que spécialiste de la connectivité des systèmes financiers chez Kyriba, je souhaite apporter quelques éclaircissements sur ces idées préconçues et montrer comment la visibilité en temps réel des flux de trésorerie et l'intégration des systèmes de gestion peuvent transformer la prise de décision, en particulier lors de périodes de forte volatilité.
Démystifier les idées reçues sur la gestion des liquidités
Il est souvent admis à tort que la gestion des liquidités concerne uniquement les grandes entreprises ou celles disposant de réserves de trésorerie importantes. Cette idée est non seulement erronée, mais dangereuse. En réalité, les entreprises de taille moyenne sont tout aussi exposées aux risques liés à une mauvaise gestion de trésorerie, car elles disposent de moins de flexibilité financière en période de crise.
Les récents chocs économiques, qu'ils soient liés à l'inflation ou à la hausse des taux d'intérêt, ont mis en lumière la vulnérabilité de nombreuses PME. Ces entreprises font face à des tensions accrues en matière de trésorerie, notamment en raison de la réduction des marges bénéficiaires et des conditions de financement plus strictes. Ces défis illustrent la nécessité pour les PME de mieux anticiper leurs besoins en liquidités et de s'équiper d'outils performants de gestion des flux financiers.
La visibilité des flux de trésorerie : un atout stratégique pour saisir les opportunités
La visibilité des flux de trésorerie dépasse la simple connaissance des soldes bancaires. Elle permet aux entreprises d’analyser les tendances sous-jacentes de leurs activités et de mieux comprendre les dynamiques financières en jeu. Une vue claire et détaillée des entrées et sorties de fonds permet d’identifier les périodes de tension ou de surplus, de prévoir les besoins futurs et d'ajuster la stratégie de l'entreprise avec plus d'agilité.
Dans un environnement économique volatil, cette capacité est particulièrement précieuse. Une visibilité complète ne permet pas seulement de réagir aux fluctuations, mais aussi d’anticiper des opportunités. Par exemple, une entreprise qui identifie des liquidités inutilisées pourrait les investir dans des projets à court terme ou des initiatives d'innovation. De même, en anticipant une pénurie de liquidités, elle pourrait négocier des conditions de crédit plus favorables ou optimiser son cycle de conversion de trésorerie.
Les technologies jouent un rôle clé dans l'amélioration de cette visibilité
Le danger d’utiliser des données fragmentées ou encore des systèmes déconnectés est de se retrouver dans un ‘liquidity gridlock’ ("verrouillage de liquidité"). Les banques, qu’elles soient globales, régionales ou locales, offrent désormais des API permettant d’accéder aux données en temps réel, ce qui permet aux entreprises de suivre précisément leurs flux financiers directement dans leurs outils de trésorerie.
La clé est d’intégrer le maximum d’outils, et ne pas se cantonner aux banques et aux ERP. Nous pouvons par exemple mentionner l’intégration d’outils de gestion de dépenses et des paiements, de cartes corporates ou encore d’outils d’investissement, qui sont essentiels pour améliorer et affiner sa visibilité du cash. Avoir une connectivité financière fluide entre ces différents outils et récupérer le maximum de données financières (comptabilité de trésorerie, état des paiements) améliore grandement la qualité des analyses.
En ce qui concerne les modèles d'intelligence artificielle (IA), la qualité et la profondeur historique des données sont primordiales pour fournir des analyses fiables. Si les données sont de mauvaise qualité ou incomplètes, la pertinence des modèles d'IA diminue rapidement. Ainsi, l'accès aux données en temps réel et des données historiques de qualité est essentiel, non seulement pour améliorer la gestion des liquidités, mais aussi pour maximiser l'efficacité de l'IA dans la prise de décisions financières.
Un levier stratégique pour une meilleure résilience
La gestion des liquidités ne doit plus être perçue comme une simple opération comptable, mais comme un levier stratégique permettant de naviguer avec agilité dans des marchés volatils. La visibilité des flux de trésorerie, l’intégration d’outils variés et l'analyse des indicateurs économiques externes sont autant d’éléments qui transforment une contrainte en opportunité.
La gestion proactive des liquidités est sans aucun doute l’un des principaux moteurs de la résilience et de la croissance à long terme. Investir dans des solutions technologiques modernes n’est plus une option, mais une nécessité pour toute entreprise désireuse de rester compétitive et d’exploiter pleinement son potentiel de croissance.