Tendances 2025 : la révolution des paiements B2B est en marche
Le secteur des paiements B2B, en pleine transformation, offre une opportunité unique pour les PME et ETI d'optimiser leurs processus financiers en 2025.
Le secteur des paiements, et plus particulièrement des paiements B2B, dont la valeur devrait augmenter de 40 % d’ici 2028 pour atteindre 125 trillions de dollars en 2028, est en pleine transformation. Il est porté par l'innovation technologique, les nouvelles réglementations et la digitalisation croissante des entreprises. Les PME et ETI y verront en 2025 une vraie opportunité de moderniser leurs processus financiers tout en relevant les défis de la digitalisation.
Redéfinir les paiements transfrontaliers
Face à l'augmentation des échanges internationaux, le volume total des transactions transfrontalières en Europe devrait augmenter de 58 % entre 2023 et 2028. Les entreprises recherchent donc des solutions simples et efficaces pour gérer leurs transactions en multi-devises. Il devient primordial de s’équiper de solutions de paiement simples, capables de réduire les coûts de conversion, d’accélérer les flux financiers et de garantir leur sécurité.
Digitalisation et finance intégrée : le nouveau standard
Le marché des paiements B2B est porté par des nouveautés telles que les paiements A2A (Account-to-Account), les cartes digitales et le crédit intégré, qui simplifient les flux financiers et enrichissent l’expérience utilisateur. Selon Capgemini, les paiements A2A, en plein essor, pourraient réduire de 15 à 25 % la croissance des transactions par carte, défiant ainsi les systèmes traditionnels. Associés à des services à forte valeur ajoutée tels que les solutions en temps réel et des fonctionnalités analytiques avancées, ces outils simplifient la gestion des flux et enrichissent l’expérience utilisateur ; un facteur clé de compétitivité dans le paiement.
L’Embedded Finance et le Banking-as-a-Service renforcent cette dynamique en intégrant les paiements directement aux plateformes métiers, offrant flexibilité et personnalisation. Ces outils permettent aux PME et ETI d’accéder à des services financiers comme le crédit instantané, tout en bénéficiant de solutions personnalisables et interopérables. Devenus indispensables, les plateformes SaaS intégrant des produits financiers devraient voir leurs recettes multipliées par 3 ou 4.
L’essor du BNPL et des portefeuilles numériques
Les solutions BNPL et les portefeuilles numériques, comme Apple Pay et Google Pay continuent de s'imposer. Portés par une demande croissante de flexibilité des consommateurs, ils permettent de booster la fidélisation client et les taux de conversion. Par ailleurs, les super-apps, combinant paiements et services variés (livraison, covoiturage, gestion des dépenses), poursuivent leur expansion en B2B et B2C. En proposant une expérience fluide et intégrée, elles redéfinissent les standards du marché et renforcent l’engagement client.
Cybersécurité et conformité : des enjeux incontournables
Face à la hausse des cybermenaces et aux évolutions réglementaires telles que DORA ou PSD3, les entreprises doivent renforcer leur sécurité financière. La lutte contre la criminalité financière s’intensifie avec la création de l’AMLA (Anti-Money Laundering Authority), nouvelle autorité européenne dédiée à la lutte contre le blanchiment de capitaux. Aussi, la gestion des identités numériques et la protection des données personnelles deviennent essentielles pour garantir des transactions sûres, transparentes et conformes aux attentes des entreprises et des régulateurs.
Intelligence artificielle et biométrie : des leviers d'innovation
L’intelligence artificielle générative ouvre de nouvelles perspectives, dans la détection des fraudes à l’automatisation des processus financiers, offrant ainsi des outils intuitifs et performants. Quant aux paiements biométriques, de plus en plus adoptés par les consommateurs, ils simplifient également les flux de paiements B2B notamment lors des phases d’onboarding en entreprises.
Face aux pressions économiques, des opportunités de croissance émergent
L'année à venir sera marquée par une hausse des frais dans le secteur des services financiers et des paiements, sous l'effet de marges réduites sur les dépôts, d'une baisse des taux d'intérêt, et d'une inflation continue, notamment en Europe et en Amérique du Nord. Les consommateurs et entreprises privilégiant désormais les produits financiers plus rémunérateurs, les acteurs devront innover et proposer des nouveaux produits et services plus créatifs à forte valeur ajoutée, répondant au besoin croissant de rapidité. La génération Z deviendra un moteur de la croissance des paiements, en particulier dans le B2B, à travers son rôle dans la digitalisation des processus des entreprises.