Fonds profilés - Définition

Les banques et sociétés d'assurance proposent à leurs clients des fonds profilés, qui leur permettent d'investir en fonction du niveau de risque qu'ils jugent acceptable.

Qu'est-ce qu'un fonds profilé ?

Les fonds profilés sont des fonds d'investissement diversifiés gérés par les établissements financiers en fonction du niveau de risque que les investisseurs sont prêts à prendre. Trois types de profils sont proposés : les fonds prudents composés surtout de placements monétaires, les fonds équilibrés comprenant à la fois des obligations et des actions, et les fonds dynamiques faisant une place prépondérante aux actions. Ces fonds sont destinés pour l'essentiel aux épargnants non avertis qui désirent être déchargés de la gestion de leur épargne.

Fonds profilés et assurance-vie

Il est possible de placer son épargne sur un ou plusieurs fonds profilés au travers un contrat d'assurance-vie multisupport. L'investisseur décide lors de la souscription le niveau de risque qui lui convient, puis laisse au gestionnaire le soin d'atteindre les objectifs fixés. Cependant, la définition du risque varie fortement d'un organisme à l'autre, ce qui rend difficile la comparaison des offres. Le profil prudent d'une assurance peut correspondre au profil équilibré d'une autre.

Fonds profilés et PEA

Certains fonds profilés sont composés d'une forte proportion d'actions françaises et européennes, ce qui les rend éligibles à un investissement via le Plan d'épargne en actions (PEA). Dans ce cas, les établissements ont recours à des techniques de couverture pour abaisser le niveau d'exposition au risque. Les plus-values réalisées sont exonérées d'impôt sur le revenu après 5 années de détention. Des retraits partiels sont possibles après 8 ans.

Fonds profilés en anglais

Risk-profiled funds est la traduction des fonds profilés dans les pays anglophones. Ces fonds étrangers fonctionnent globalement de la même manière que les fonds français, à ceci près que les profils de risques sont généralement plus nombreux et plus variés. Il est fréquent que les établissements anglo-saxons proposent plus d'une dizaine de profils différents.

Epargne

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