Avec la technologie, le crime est bien plus proche que vous ne le pensez.

L'omniprésence du blanchiment ne sert qu'à normaliser quelque chose qui permet des activités auxquelles aucun d'entre nous ne voudrait être associé, comme la déforestation à grande échelle.

La situation au Royaume-Uni est la même que dans le reste du monde - un rapport sur la criminalité économique publié par le Trésor au début de l'année a révélé que des centaines de milliards de dollars pourraient être blanchis dans ce pays chaque année, mais le gouvernement est incapable de donner une idée de son ampleur. C'est la même chose pour le financement du terrorisme - il est facile de faire du bruit au sujet des règles et réglementations en place pour le contrer, mais personne n'est en mesure de quantifier le problème.

Pourquoi s'agit-il d'un défi d'une ampleur incommensurable ? Et en quoi est-ce encore un problème non résolu en 2019 ?  Pour répondre à cette question, nous devons examiner la structure qui régit la façon dont chacun transfère des fonds : le système financier. Ces personnes supposent que les banques reçoivent des milliards d'amendes pour des crimes financiers, en dépit de leurs investissements dans des processus denses, des équipes colossales et des technologies pour les combattre.

En réalité, c'est qu'ils opèrent simplement au milieu d'un désordre complet. Ils se fient aux systèmes existants difficilement adaptables à l'usage auquel ils sont destinés car le remplacement en gros est encore plus risqué.

Une grande banque mondiale basée à Londres pourrait traiter deux milliards de paiements par an et générer 100 millions de faux positifs, chacun d'entre eux coûtant 150 dollars à corriger. Mais un faux négatif signifie des milliards d'amendes - c'est ainsi que les systèmes inaptes, coûteux et dont on a l’habitude, restent en place.

De plus, les criminels disposent de moyens sophistiqués et planifiés de manière intensive pour contourner ces systèmes. Chaque fois qu'une amélioration progressive est apportée et qu'un point faible est éliminé - par exemple en sévissant contre les sociétés écrans offshore - un nouveau vecteur d'attaque sera développé.

C'est une course l’armement. Les récompenses du blanchiment d'argent sont énormes et les criminels, contrairement aux banques, ne sont pas obligés de jouer dans les cadre de la loi.

Et finalement, il n'y a aucune cohésion dans la résolution de ce problème. Les entreprises, les organisations et les gouvernements doivent prendre conscience de la menace de la criminalité financière et la prendre au sérieux.

La technologie a fait passer le monde obscur du blanchiment aux alias numériques, aux paiements dénudés (où l'information importante est délibérément modifiée ou retirée des instructions de paiement) et à l'abus des crypto-monnaies embryonnaires.

C'est l'un des rares domaines où la centralisation de l'information et la visibilité sont plus que nécessaires - dans un monde qui est défini numériquement, ne pas le faire signifie que les mauvaises personnes vont gagner. 

Il ne s'agit pas simplement d'entrer en contact avec de l'argent sale qui a été nettoyé par le blanchiment d'argent, ou d'utiliser de l'argent pour de mauvaises choses comme le financement du terrorisme. Il s'agit de sauver l'économie mondiale d'une législation de plus en plus réactionnaire et draconienne qui - tout en niant certains crimes - ralentira également le commerce, la productivité et la croissance.

Si ce problème a été causé par les progrès de la technologie, il vaut la peine d'affirmer que la technologie nous offre également la solution et l'occasion de repenser complètement notre approche de la criminalité financière. 

Mon entreprise - et nous n'en sommes qu'un exemple - utilise le machine learning pour construire des profils couvrant toutes sortes de risques pour chaque personne dans le monde. Il s'agit d'un système maître pour les activités criminelles à l'échelle mondiale.

Grâce au machine learning, plutôt que de rechercher manuellement les individus et les activités, il est possible de créer automatiquement des profils en temps réel pour les clients en surfaçant les points de données et en reconnaissant les formes.

Mais pour que des entreprises comme la nôtre réussissent à lutter contre la criminalité financière au XXIe siècle, nous avons besoin de l'appui de notre propre industrie, du secteur financier et du gouvernement. Ce dernier doit reconnaître - comme le fait l'opinion publique - que la prévention du terrorisme doit l'emporter sur la protection de la vie privée. Et nous devons tous mieux partager l'information qui nous permettra d'améliorer et de sauver des vies.

S'attaquer à ce problème aurait également des avantages financiers, car une partie du manque de croissance de l'économie britannique découle de la bureaucratie de la conformité. Si les banques pouvaient s'embarquer plus rapidement, sans que la menace d'une criminalité financière aussi importante ne se profile à l'horizon, leurs marges seraient plus importantes. 

Après le Brexit, le Royaume-Uni a la possibilité de disposer d'un régime de sanctions autonome, distinct de celui de l'UE, et de devenir ainsi un chef de file en matière de meilleures pratiques, renforçant ainsi sa position de plaque tournante financière mondiale.