Devenir une institution de paiement : un guide stratégique pour les entreprises SaaS, les marques et les corporates

Certaines entreprises ont opté pour intégrer les paiements en devenant elles-mêmes des acteurs du paiement, ce qui leur permet de jouer un rôle actif dans le processing des paiements.

Évolution du marché : nouvelles voies de croissance

Que cela soit par virements bancaires ou par cartes de paiement, toutes les sociétés SaaS et entreprises du marché facturent leurs clients, soit de manière récurrente pour des logiciels ou pour des produits/services vendus ponctuellement. Pour améliorer l’acquisition et la fidélisation des clients, ces entreprises se concentrent sur l’optimisation de leurs opérations de tarification et de facturation. Cela marque le début d’une nouvelle manière d’envisager la monétisation des paiements par ces entreprises. Par exemple, des entreprises comme Toast et Shopify ont intégré des services financiers, y compris des cartes de paiement, des prêts et de l’assurance dans leurs offres.

Pour offrir ces nouveaux services, ces entreprises peuvent collaborer avec des fintechs spécialisées dans l’infrastructure financière, ce qui peut les aider à augmenter considérablement leurs revenus par client par un facteur de 2 à 5. Ces entreprises, en intégrant des services financiers et notamment du paiement dans leur produit principal, sont en mesure d’augmenter leurs revenus, de réaliser des ventes croisées et réduire les taux de désabonnement.

Certaines entreprises ont opté pour intégrer les paiements en devenant elles-mêmes des acteurs du paiement, ce qui leur permet de jouer un rôle actif dans le traitement des paiements et de bénéficier d’une part des volumes de transactions en échange de la gestion des risques et opérations liées à la collecte des paiements. En fin de compte, l’opportunité de l’Embedded Finance est encore sous-exploitée et offre de nombreuses possibilités pour les entreprises de diversifier leurs revenues en offrant des services financiers intégrés à leurs produits.

Devenir une institution de paiement réglementée

Les Big Techs ont déjà intégré des services financiers, tels que des comptes bancaires, des cartes de paiement et des prêts, dans leurs écosystèmes de produits pour renforcer la fidélité des clients, multiplier les points de contact et augmenter leurs revenus. Cette stratégie s’étend également aux entreprises non-technologiques, notamment des marques établies comme Tesla, Starbucks, IKEA, Walmart, Carrefour et la Française des Jeux qui ont décidé de devenir des institutions financières. Devenir une institution de paiement réglementée, par exemple, offre de nombreux avantages, notamment une indépendance accrue, une agilité pour le développement de produits, une crédibilité renforcée auprès des clients et une amélioration de la rentabilité grâce aux commissions d’interchange.

Les étapes clés pour obtenir une licence de paiement

L’obtention de licences financières pour offrir des services financiers plus étendus peut être une étape complexe. Bien que ces licences permettent aux entreprises d’offres des services plus larges, elles imposent également une rigueur et des contrôles qui peuvent entrer en conflit avec l’agilité et la rapidité qui caractérisent souvent ces entreprises. En Europe, les demandes d’agrément d’établissement de paiement sont soumises aux autorités nationales compétentes de l’Union européenne. Obtenir une licence signifie intégrer un nouvel écosystème réglementaire, ce qui implique d’être supervisé par un régulateur, avec ses obligations et opportunités.

Le processus d’obtention d’une licence de paiement se déroule en quatre étapes. Tout d’abord, il faut rédiger et déposer un dossier complet auprès de l’autorité compétente. Ensuite, il faut rechercher des partenaires nécessaires pour l’activité de paiement et enrichir le volet technique du dossier. La rédaction des actes juridiques et contractuels, essentielle pour l’obtention de l’agrément, doit être confiée à un cabinet d’avocats. Enfin, l’itération consiste à répondre aux questions du régulateur, en mettant à jour le dossier pour qu’il réponde aux normes et aux attentes réglementaires. L’ensemble de ces étapes nécessite professionnalisme, transparence, clarté et honnêteté intellectuelle.

Un core banking platform pour lancer des activités bancaires

Le Core Banking Platform est essentiel pour les entreprises détenant une licence de paiement ou de crédit, car il offre une technologie de pointe pour les transactions et mettre à jour les comptes de paiement quotidiennement. Ces plateformes utilisent une architecture modulaire qui permet une personnalisation élevée, offrant ainsi une flexibilité et une configurabilité accrues pour les services bancaires tels que les comptes courants, les paiements et les prêts. Actuellement, le Core Banking Platform fonctionne comme un ensemble de services, favorisant une intégration rapide avec les partenaires commerciaux, permettant aux entreprises de créer leurs propres écosystèmes tout en maintenant la cohérence.

En utilisant le Core Banking Platform, les entreprises peuvent répondre aux exigences réglementaires, telles que les rapports réglementaires, la protection des données et la conformité aux normes AML et KYC, tout en réalisant des économies en simplifiant les processus et en réduisant les complexités inutiles. Cette approche permet aux entreprises d’optimiser leurs flux de revenus et d’augmenter la valeur de vie de leurs clients.

Générer des revenus par les paiements : 3 stratégies clés

Les entreprises ont plusieurs stratégies pour générer des revenus grâce aux paiements :

Option 1 : marge sur les transactions

La première stratégie consiste à intégrer le processing des paiements dans leur système, permettant de récupérer une marge sur chaque transaction. Cette méthode est particulièrement lucrative lorsque de nombreuses transactions sont traitées.

Option 2 : une monétisation unique via les paiements

La deuxième stratégie est d’offrir des produits ou services gratuitement tout en monétisant les paiements au fil du temps. Cela peut accroître la valeur à vie des clients, réduire les coûts d’acquisition et créer de nouvelles opportunités d’offres centrées sur le paiement.

Option 3 : le facilitateur de paiements

Une troisième stratégie implique de devenir un facilitateur de paiement, c’est-à-dire un agrégateur spécialisé qui gère les transactions, résout les litiges et effectue des paiements. Cela permet de réduire les coûts tout en contrôlant l’expérience client.

Enfin, il est important de noter que le domaine des paiements est en constante évolution, avec de nouvelles opportunités émergentes, notamment l’arrivée de nouveaux acteurs et la complexité croissante des flux de paiement. Les entreprises doivent rester attentives aux tendances pour tirer pleinement parti de ces opportunités.