Agirc-Arrco 2025 : valeur du point, calcul... l'essentiel sur la retraite complémentaire du privé
Qu'est-ce que l'Agirc-Arrco ?
L'Agirc-Arrco désigne le régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du secteur privé. Ce système, basé sur un mécanisme par points, repose sur la conversion des cotisations des salariés en points de retraite, lesquels sont ensuite transformés en pension au moment du départ à la retraite.
Ce régime vient compléter la retraite de base versée par l'Assurance retraite de la Sécurité sociale. Historiquement, il comprenait deux entités distinctes : l'Agirc, instaurée en 1947 pour les cadres, et l'Arrco, créée en 1961 pour les autres catégories de salariés. Ces régimes créés pour compenser la retraite du régime général jugée insuffisante, ont été fusionnés au 1er janvier 2019, abolissant ainsi la distinction entre cadres et non-cadres dans la gestion de la retraite complémentaire.
Cotisation à l'Agirc-Arrco
Chaque mois, les salariés du privé affiliés à l'Agirc-Arrco ainsi que leurs employeurs paient des cotisations pour financer cette caisse de retraite complémentaire. La répartition retenue pour le financement des cotisations est de 40% pour le salarié et de 60% pour l'employeur.
Le salaire est soumis aux cotisations de l'Agirc-Arrco mais aussi les primes, les indemnités (de fin de contrat, de congés payés, de compte épargne temps...), les avantages en nature et les pourboires.
Montant de l'Agirc-Arrco en 2025
Le 4 novembre 2024, la retraite complémentaire de l'Agirc-Arrco a été revalorisée de 1,6 %, un taux inférieur à l'inflation actuelle estimée à 1,8 % et bien moins élevé que la revalorisation de 4,9 % en 2023. Pour une retraite de 500 euros, cette augmentation représente environ 8 euros de plus par mois, une hausse modeste qui pourrait susciter des réactions mitigées.
L'augmentation de l'Agirc-Arrco ayant été faite en novembre, elle n'aura pas lieu au 1er janvier 2025 comme c'est le cas habituellement. Cela n'empêchera pas la retraite du régime général d'être revalorisée à cette date.
Valeur du point Agirc-Arrco 2025
Au cours de la vie professionnelle, des points de retraite sont accumulés grâce aux cotisations obligatoires versées. La somme totale de ces points acquis servira à calculer le montant annuel de la retraite complémentaire à venir.
La valeur d'achat du point est fixée chaque année. Elle permet de déterminer le nombre de points obtenus dans l'année.
| Valeur annuelle du prix d'achat du point Agirc-Arrco | |
| 2025 | 20,1877 € |
| 2024 | 19,6321 € |
| 2023 | 18,7669 € |
| 2022 | 17,4316 € |
| 2021 | 17,3982 € |
| 2020 | 17,3982 € |
| 2019 | 17,0571 € |
Calcul de la pension Agirc-Arrco
Lors de la liquidation de la pension, le total des points de retraite accumulés tout au long de la carrière est multiplié par la valeur de service du point. À compter du 1ᵉʳ novembre 2024, cette valeur pour le régime Agirc-Arrco est établie à 1,4386 euro.
Exemple
Si un salarié a acquis 3 650 points sur l'ensemble de sa carrière, alors sa pension de retraite complémentaire est calculée de la manière suivante : 3 650 x 1,4386 = 5 5250,89 euros par an.
Formule de calcul
Par ailleurs, le site de l'Agirc-Arrco détaille le calcul du nombre de points ainsi :
Nombre de points = Assiette des cotisations X taux de calcul des points / prix d'achat d'un point
A noter que l'assiette des cotisations correspond au salaire brut (salaires, primes, indemnités de fin de CDD, indemnités de congés payés, pourboires…) sur lequel sont prélevées les cotisations.
Le taux de calcul des points correspond au pourcentage appliqué sur l'assiette des cotisations et le prix d'achat du point est le montant de cotisation nécessaire pour acquérir un point de retraite Agirc-Arrco.
Toutefois, pour pouvoir calculer plus simplement le montant de sa retraite, il est possible d'utiliser le simulateur en ligne de l'Agirc-Arrco, après s'être connecté à son espace personnel.
Paiement par l'Agirc-Arrco
La plupart des affiliés à l'Agirc Arrco bénéficient d'un paiement mensuel en début de mois. Le versement a lieu le 1er de chaque mois sauf si le 1er tombe un jour férié ou un week-end.
Cependant, les personnes qui ont un compte bancaire de versement dans un autre pays que la France peuvent dans certains cas recevoir un paiement trimestriel qu'elles ont la possibilité de faire mensualiser. Par ailleurs, une retraite avec un très faible montant peut faire l'objet d'un paiement unique, fait en une seule fois.
Bonus – Malus de l'Agirc-Arrco
Le malus qui diminuait la pension de retraite des personnes qui partaient dès l'âge légal atteint a été supprimé fin 2023 pour les nouveaux retraités ayant pris leur retraite à partir du 1er décembre 2023. Pour ceux partis avant cette date, la mesure est effective depuis le 1er avril 2024, touchant environ 700 000 retraités du secteur privé.
Quant au bonus pour les assurés qui reportent leur départ de 2 à 4 ans, il a également été supprimé. Il permettait une majoration de la retraite complémentaire de 10 à 30 % pendant un an si l'âge légal de départ en retraite était repoussé d'au moins 2 ans. Néanmoins, ce dispositif reste applicable aux retraités qui recevaient déjà un bonus au 1er décembre 2023 et aux assurés nés avant le 1er septembre 1961 qui retardent leur départ en retraite de 2 à 4 ans.
Quelles sont les autres caisses de retraites ?
Outre l'Agirc-Arrco pour les salariés (cadres et non-cadres) du privé, il existe d'autres caisses de retraite complémentaires visant à compléter la retraite de base versée par les caisses de régimes général. Il y a notamment l'Ircantec pour les salariés non titulaires du secteur public et la RAFP qui verse une prestation additionnelle de retraite aux agents titulaires de l'Etat.
Le régime général se décompose en plusieurs caisses comme la Carsat et la Cnav principalement représentées par les salariés du privé de l'industrie, du commerce et des services. La MSA concerne quant à elle les professionnels du monde agricole.