Comment l'open banking a révolutionné le marché du transfert de fonds
Le transfert de fonds, grâce à l'open banking, est devenu accessible à tous via mobile, favorisant innovation et concurrence, mais pose des défis croissants pour les prestataires de services.
Le transfert de fonds, autrefois uniquement l’apanage des transactions professionnelles ou comptables, est aujourd'hui une activité quotidienne à la portée de tous. Grâce à l'open banking, il est désormais possible d'envoyer de l'argent à des proches, de régler des achats ou de faire des dons en quelques clics, directement depuis nos appareils mobiles. Cette évolution a permis à de nouveaux acteurs de se lancer dans le secteur des transferts de fonds, stimulant l'innovation et la croissance. Cependant, cette démocratisation du transfert de fonds s'accompagne aujourd’hui de défis croissants pour les prestataires de services, alors que la concurrence sur ce marché devient de plus en plus intense. Retour sur ces enjeux et le rôle clé joué par l’open banking.
Commençons toutefois par une recontextualisation : avec la mondialisation, les transferts de fonds sont devenus essentiels pour certains secteurs comme le tourisme, l’investissement, ou pour certaines catégories de personnes (comme les expatriés par exemple). Selon une récente étude, les transactions mondiales en matière de transferts d’argent devraient même atteindre les 6,5 milliards de dollars d’ici 2028. Cette croissance est également visible en Europe, avec des volumes attendus à 21 milliards de dollars d’ici 2027 - représentant donc de très belles opportunités de marché pour les fournisseurs de services de fonds.
Le marché du transfert de fonds : nouveaux acteurs, nouveaux enjeux
Sur un marché dynamique où la concurrence est déjà rude et risque encore de s’intensifier, les prestataires de services de transfert de fonds cherchent à tout prix d’attirer et de fidéliser leurs clients. Pour ce faire, ils doivent veiller à offrir les meilleures fonctionnalités possibles et des expériences instantanées.
En plus de l’expérience client, la fraude et la conformité représentent deux enjeux majeurs que les acteurs de ce marché doivent pleinement appréhender - d’autant plus que les risques de fraudes varient de paire avec les réglementations d’un pays à l’autre. Dans le domaine du transfert de fonds, les processus de vérification des utilisateurs sont également très importants. Cependant, ce qui peut sembler initialement être une couche de sécurité supplémentaire peut vite tomber dans l’excès de zèle : des étapes de vérification inutiles dans le parcours d’inscription peuvent par exemple très fortement impacter les taux de conversion. Trouver le parfait équilibre en la matière est donc crucial pour les acteurs du secteur.
L’open banking : le facteur X
En quelques années, l’open banking a entamé une révolution du secteur des transferts de fonds, en offrant une transparence et une accessibilité inégalées. En permettant aux institutions financières de partager les données bancaires de manière sécurisée et interopérable, l’open banking a pu faciliter des transactions plus rapides, moins coûteuses et toujours très sécurisées. Cette évolution a ouvert la voie à une concurrence plus accrue, encourageant l’innovation et la création de nouvelles solutions adaptées aux besoins des consommateurs.
L’on peut par exemple citer l’exemple de Pay by Bank, une méthode de paiement de compte à compte basée sur la technologie de l’open banking, qui offre des avantages sans précédent aux commerçants et aux consommateurs : pour le commerçant, le parcours de paiement est beaucoup plus transparent, sécurisé et facile à déployer. Pour le consommateur, l’expérience de paiement est rapide, toujours sécurisée, et sans friction.
Au-delà du paiement, l’open banking permet aussi des avancées plus générales, comme le développement de solutions qui facilitent la vérification grâce à des flux d’authentification simplifiés. Aujourd’hui, l’authentification forte des clients s’applique aux paiements afin d’ajouter une couche supplémentaire de sécurité, réduisant ainsi le risque de fraude. Mais dans de nombreux parcours numériques (notamment ceux des banques européennes), deux séries d’authentification sont nécessaires, ce qui augmente considérablement la friction pour les utilisateurs finaux. Ainsi, en permettant le développement de nouvelles technologies permettant de réduire le nombre d’étapes d’authentification pour les utilisateurs fréquents, l’open banking participe à considérablement raccourcir les parcours de paiement, tout en conservant un niveau sécuritaire très élevé.
En conclusion, l'open banking joue un rôle crucial dans l'évolution du marché des transferts de fonds en rendant les transactions plus fluides et sécurisées. Grâce à des solutions comme le Pay by Bank, les prestataires de services peuvent offrir des expériences de paiement transparentes et sans friction, tout en simplifiant les processus de vérification pour les utilisateurs. Alors que la concurrence sur ce marché s'intensifie, l'open banking permet non seulement d'améliorer l'expérience utilisateur, mais aussi de renforcer la sécurité et la conformité, offrant ainsi un avantage compétitif essentiel pour attirer et fidéliser les clients.