La lutte contre le blanchiment d'argent passe par un échange accru d'informations

Il ne fait aucun doute que le cadre actuel de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ne fonctionne pas.

Le blanchiment d'argent, et les infractions qu'il permet, est l'un des plus grands défis auxquels les gouvernements du monde entier sont confrontés aujourd'hui. Mais il s'agit d'un défi tellement mal contré que nous n'arrivons même pas à nous mettre d'accord sur son ampleur.

Une chose sur laquelle nous pouvons nous mettre d'accord, cependant, c'est que le cadre actuel de conformité de la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) ne fonctionne pas. Les gouvernements ont effectivement externalisé la gestion du problème aux institutions financières. Mais selon une étude récente de BAE Systems, les professionnels de la conformité estiment qu'ils passent trop de temps à remplir des cases et pas assez à repérer les malversations.

En définitive, une conformité efficace en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pourrait avoir un impact réel et positif sur la sécurité nationale, la société et l'économie. Mais pour y parvenir, les banques doivent consacrer davantage de fonds aux efforts de lutte contre le blanchiment d'argent, notamment aux technologies avancées, et les parties prenantes doivent collaborer plus étroitement. C'est la promesse d'une "boucle de rétroaction FinCrime".

Le pire de l'humanité

Les "infractions principales" liées au blanchiment d'argent sont une litanie des pires crimes de l'humanité. Ils comprennent le terrorisme, la traite des êtres humains, le crime organisé, le meurtre, l'enlèvement et l'exploitation sexuelle.

Selon l'Office des Nations unies contre la drogue et le crime, la pandémie a été une aubaine pour certains criminels, notamment ceux qui tirent profit de la traite des êtres humains. "La pandémie a exacerbé et mis au premier plan les inégalités économiques et sociétales systémiques et profondément ancrées qui sont parmi les causes profondes de la traite des êtres humains", a-t-il déclaré dans un rapport en 2020.

La mauvaise nouvelle est que ces crimes sont de plus en plus difficiles à repérer, selon les professionnels de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent que nous avons interrogés. Près des deux tiers (62 %) disent qu'il est plus difficile d'identifier le blanchiment d'argent qu'il y a un an et, dans l'ensemble, ils pensent que plus de la moitié des cas passent à travers les mailles du filet. Un quart d'entre eux disent qu'ils sont obligés de travailler avec une technologie dépassée, un peu plus (27 %) n'arrivent pas à suivre le nombre d'alertes générées, et un tiers affirment qu'ils manquent de ressources adéquates pour faire leur travail.

Et si les conformités elles-mêmes étaient le problème ?

Au-delà de ces défis, il existe un autre grand coupable des échecs passés de la lutte contre le blanchiment d'argent : la culture de la conformité elle-même. Les trois quarts des personnes interrogées dans le cadre de notre enquête affirment que la conformité est devenue un exercice consistant à cocher des cases et un cinquième d'entre elles parlent d'une "culture stagnante".

Ce n'est pas la première fois que ces idées sont exprimées. Un rapport de Robert Pol, expert en criminalité financière, publié en février dernier, décrivait la lutte contre le blanchiment d'argent comme "l'expérience politique la moins efficace au monde". Un an plus tôt, le célèbre groupe de réflexion RUSI a publié un rapport soulignant les inquiétudes suscitées par le régime mis en place par le Groupe d'action financière (GAFI). Il notait que l'organisme intergouvernemental chargé de la lutte contre le blanchiment d'argent définit l'efficacité de ses recommandations en fonction de la façon dont elles sont mises en œuvre, et non pas en fonction de leur capacité à mettre fin à la criminalité financière.

Des événements récents semblent souligner que les réglementations actuelles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ne fonctionnent pas. Un prêteur britannique a récemment plaidé coupable de ne pas avoir empêché le blanchiment de près de 400 millions de livres sterling de fonds par un seul client. Il s'agissait d'un procès intenté par la Financial Conduct Authority (FCA). D'autres affaires sont peut-être en cours.

Par ailleurs, une énorme fuite de données coordonnée par le Consortium international des journalistes d'investigation a mis en lumière les transactions financières douteuses de centaines de fonctionnaires et de milliardaires du monde entier. Elle a conduit un député conservateur à décrire la Grande-Bretagne comme la "capitale mondiale du blanchiment d'argent".

L'heure du changement

Nos recherches montrent que les professionnels de la conformité veulent faire ce qui est juste, pour leurs employeurs, pour les victimes du blanchiment d'argent et pour la société dans son ensemble. Mais ils ont besoin de soutien. La moitié des personnes interrogées souhaitent que les décideurs politiques en fassent plus, et 92 % affirment que le manque de collaboration entre les banques, les décideurs politiques et les services de répression entrave les progrès. C'est là qu'une "boucle de rétroaction FinCrime" pourrait être utile, en améliorant la collaboration dans l'ensemble du secteur et entre les secteurs du Public et du Privé, en renforçant la technologie et en allouant davantage de fonds à la lutte contre le blanchiment d'argent.

Le financement de la sécurité informatique, de la fraude et des risques a été réduit de 26 % en moyenne par les institutions financières aux États-Unis et au Royaume-Uni pendant la pandémie. Cela doit changer. La plupart des institutions financières ne disposent toujours pas d'un service de renseignement sur la lutte contre le blanchiment d'argent, par exemple.

L'argent doit être ciblé plus efficacement. Une partie de cet argent devrait être consacrée à l'amélioration des compétences internes afin que les analystes puissent mieux repérer les indicateurs d'infractions principales dans les données financières. Les fonds devraient également être consacrés à l'achat de solutions AML automatisées plus intelligentes, qui détectent des schémas de comportement suspect que l'œil humain pourrait manquer, tout en libérant le personnel pour qu'il se concentre sur des tâches plus importantes.

Pourtant, le cœur de la boucle de rétroaction FinCrime est peut-être l'idée que les parties prenantes doivent améliorer la collaboration. Plus d'un quart des professionnels de la conformité déclarent que le retour d'information qu'ils reçoivent de la police et des gouvernements sur leurs rapports AML n'est pas utile ou est rarement fourni.

Grâce à une meilleure communication entre toutes les parties, la police devrait obtenir plus rapidement des renseignements pour faciliter les enquêtes et les décideurs politiques devraient tenir compte des réactions du secteur pour rendre les réglementations plus efficaces.

Pour y parvenir, toutes les parties devront admettre que les approches actuelles sont défaillantes et consacrer du temps, de l'argent et des efforts pour y remédier. Cela ne se fera pas du jour au lendemain, mais les enjeux sont trop importants pour ignorer le problème.