GLI : les nouveaux acteurs de la tech au secours de la solvabilité des particuliers !

Le marché de la GLI date de plus de 30 ans, comptant de nombreux acteurs traditionnels et performants mais qui peinent à proposer une vraie rupture dans l'analyse du risque.

Le marché de la GLI n’est pas neuf, datant de près d’une trentaine d’années, recensant de fait de nombreux acteurs assurantiels traditionnels. Parmi eux, les plus performants sont aujourd’hui les professionnels immobiliers, plus précisément les assureurs immobiliers proposant tout à la fois de la GLI, mais également tous les produits et services affectant l’achat, la vente ou encore la location de bien. Des acteurs traditionnels donc, avec des méthodes de fonctionnement traditionnelles également. En effet, s’ils possèdent, certes, des forces commerciales importantes sur le terrain et qui leur ont permis de construire une relation de proximité, et entretenue, avec les agences partout sur le territoire, ils peinent néanmoins encore aujourd’hui à offrir et proposer une vraie rupture tout à la fois dans l’analyse du risque – encore trop dirigée par l’éternel calcul "trois fois le montant du loyer en CDI" -, que comme la gestion des sinistres. En effet, déléguant la responsabilité des procédures de pré-contentieux aux agences, ils interviennent tardivement, lorsque les impayés deviennent importants, et dans le cadre de procédures juridiques aussi classiques que lourdes, impliquant l’intervention d’huissiers et d’avocats.

Malgré quelques louables évolutions ces dernières années, notamment en matière de gestion du risque, il n’est point de rupture véritablement amorcée. Une rupture pourtant appelée de ses vœux et largement mise en œuvre par les nouveaux entrants sur le marché, et capables d’apporter un complément d’innovation aux historiques sur trois piliers : la vente, le scoring et la gestion du sinistre.

La vente : fini le produit, vive les services !

Reposant surtout sur la vente par téléphone ou visioconférence facilitée par la période Covid, et nullement sur la force physique (qui se veut le bras armé des acteurs traditionnels du marché), le processus de vente des innovateurs du marché repose sur la multiplicité du service proposé, au sein d’un seul et même outil digital : mise en avant des biens vacants auprès de dossiers qualifiés, certification des dossiers locatifs, mise en garantie… etc. En somme, un lot de services technologiques annexes et complémentaires, dont le courtier traditionnel, faute d’investissements tech adhoc se trouve aujourd’hui dépourvu.

Le scoring : protéger le bailleur et l’accès au logement, c’est possible

Lorsqu’il s’agit de GLI, la gestion du risque et donc l’analyse du dossier des locataires doit être manié avec prudence, et dans le strict respect des seules informations que le législateur autorise aujourd’hui une agence, ou un propriétaire à demander. En bref, un contrat de travail à durée indéterminée, mais aussi et surtout un salaire équivalent à 3 fois le montant du loyer, critère pour le moins délicat à remplir dans certaines agglomérations, et éliminatoire pour beaucoup. Et s’il était pourtant possible de rendre éligible davantage de candidats à la location, en scorant de manière plus fine ? En associant les produits de caution classiques, à ceux de la GLI, le spectre de locataires pourrait drastiquement s’élargir tout en continuant de protéger le bailleur. Comment ? en permettant l’accès au logement d’un candidat au dossier inéligible à la GLI via un produit de caution innovant, et en transformant cette caution en GLI, dont la sécurité est plus complète pour le propriétaire, après 6 mois de paiement sans incident des loyers. Souplesse et sur-mesure, pour l’heure hors de portée des monstres du marché…

La gestion du sinistre : transparence et fluidité, au cœur des enjeux de la tech

Le digital est aujourd’hui porteur de davantage de transparence et de fluidité dans la collaboration entre les assureurs et les agences immobilières. Et pour cause, en donnant accès et suivi, sur un seul et même outil, à toutes les actions engagées sur un dossier de sinistre (commandement de payer, saisine du dossier par un avocat, rendu d’audience…), l’agence s’assure de donner en temps réel et continu une parfaite visibilité, et donc réassurance, au bailleur. Une sécurité par ailleurs également assurée par un pilier des produits et services proposés par les innovateurs de l’insurtech : un paiement à 5 jours, offrant la tranquillité au propriétaire et la capacité au bailleur de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur (commerciale) ajoutée.