Méthodes de paiement : et si vous innoviez en 2023 ?
La fréquence et le montant moyen des transactions sont aussi radicalement différents d'un secteur à un autre, faisant naître des pratiques uniques dans chaque entreprise. Quelles sont les méthodes de paiement les plus utilisées pour les achats des professionnels ou des particuliers ? Comment rationaliser les processus de pay in et de pay out ? Ci-dessous, un tour d'horizon complet.
Virements et prélèvements : le standard reconnu du paiement BtoB
Les virements et les prélèvements constituent, aujourd'hui, les méthodes de paiement les plus massivement utilisées pour les transactions entre professionnels. À titre de comparaison, le cumul des règlements par carte ou par chèque est 10 fois moins important que celui des virements. Ce succès s'explique par de nombreux bénéfices opérationnels pour l'entreprise :
Le recours au virement ou au prélèvement élimine les frais d'interchange liés au paiement par carte.
- Une procédure d'authentification forte n'est pas systématiquement nécessaire à la différence d'un achat par carte. La signature d'un mandat de prélèvement ou l'ajout d'un bénéficiaire lors d'un virement vaut autorisation, et limite les formalités à accomplir.
- En zone SEPA, le virement instantané ou " Instant Payment " est, par ailleurs, idéal pour les paiements à échéance immédiate (fret, envoi de marchandises...). Il déclenche immédiatement la livraison de la commande, et réduit donc les délais de traitement. Les virements instantanés se distinguent par leur rapidité, même par rapport à une carte de paiement.
Focus sur les frais d'interchange
Les frais ou commissions d'interchange, fixés par les réseaux de cartes, sont dus par l'ensemble des professionnels acceptant ce type de paiement. Ces frais représentent 1 à 3 % du montant d'une transaction.
BtoC : des alternatives au paiement par carte existent
Dans le domaine des achats particuliers, la carte bancaire exerce une domination nette. Perçue comme un moyen de paiement pratique et très sécurisé, elle a largement intégré les usages de la population – notamment en France – depuis des dizaines d'années. Cette méthode n'est, cependant, pas toujours la plus avantageuse pour une entreprise.
Des moyens de paiement alternatifs s'imposent et permettent à la fois :
- D'optimiser les coûts transactionnels supportés par l'entreprise.
- De simplifier et fluidifier l'expérience d'achat des clients finaux.
Le virement instantané, à titre d'exemple, est adapté aux secteurs dans lesquels la réception des fonds en temps réel est essentielle. Cela inclut, entre autres, les spécialistes des jeux d'argent et des paris en ligne : l'utilisateur doit être en mesure de recharger instantanément son portefeuille pour continuer à jouer.
Le recours à l'Instant Payment, par ailleurs, peut être utilement couplé avec l'initiation de paiement. Il s'agit tout simplement d'envoyer une demande de virement SEPA auprès de la banque du client :
- L'entreprise émettrice de la demande évite tout risque de retard de paiement. Les fonds sont virés instantanément et intégrés à sa trésorerie.
- Le débiteur bénéficie quant à lui d'une procédure très simple et instantanée. Il peut payer sans crainte de dépasser le plafond de sa carte bancaire.
La meilleure méthode de paiement dépend des objectifs et contraintes de chaque entreprise. Elle doit assurer à la fois une expérience d'achat fluide, une optimisation des coûts, une maîtrise complète des flux financiers entrants et une mise à disposition rapide des fonds.
Des solutions comme Xpollens, plateforme de Banking-as-a-Service du Groupe BPCE, peuvent simplifier de façon considérable la gestion des flux financiers d'une entreprise. Via une API évolutive, vous pourrez intégrer nativement différentes méthodes de paiement dans vos propres outils métier.