Comment bien préparer sa retraite ? Les 5 pièges à éviter en 2023
La retraite est un vaste sujet, surtout en France. Les points de vue divergent. L'objectif de cet article est de vous donner les 5 différents pièges qu'il faut éviter sans prendre aucun parti.
La retraite est un vaste sujet, surtout en France. Il a débuté en 1945 pour évoluer en un système complexe, et flou pour beaucoup d’entre nous. Aujourd’hui, le sujet développe des points de vue divergents. L’objectif de cet article est de vous donner les différents pièges qu’il faut éviter sans prendre aucun parti.
Le premier piège à éviter est celui d’attendre trop longtemps pour commencer à épargner. Il est plus facile d'économiser pour la retraite plus tôt dans sa vie, car vous avez plus de temps pour accumuler des fonds. De plus, épargner sur le long terme génère mécaniquement plus de plus-value. Le deuxième est de sous-estimer ses besoins financiers. Assurez-vous de calculer correctement vos dépenses actuelles et futures, et d’estimer vos revenus potentiels à la retraite afin d’éviter tout manque d'argent.
Le troisième piège est de ne pas tenir compte de l'inflation, 1 € d’aujourd’hui n’est pas 1 € de demain. L'inflation peut dégrader, plus ou moins fortement, le pouvoir d'achat au fil du temps. Vous devez donc prendre en compte l'inflation dans vos projections de retraite, tant au niveau de vos ressources (revenus) qu’au niveau de vos charges (fixes et exceptionnelles).
Le quatrième est de mal maîtriser les incertitudes et son risque global. Il est nécessaire de tenir compte de nombreux facteurs concernant chaque type d’investissement et leurs sous-jacents, tels que l'évolution des lois, de la fiscalité, des taux d'intérêt, des taux d'inflation, de leur durabilité dans le temps… Une bonne connaissance de ses risques réduit leur impact.
Le cinquième piège est de ne pas considérer toutes les options de retraite disponibles, ni de les planifier. En effet, si vous vous focalisez sur un seul type d'actif, votre risque est considérable, car tous vos œufs sont dans le même panier. Une planification soigneuse de votre retraite, vous permet de mieux la préparer. Voici les principales étapes à réaliser :
- Évaluer son patrimoine actuel, ses charges actuelles et futures (patrimoine net d’emprunt)
- Évaluer ses besoins financiers à la retraite,
- Se renseigner sur la réforme à venir auprès de conseiller spécialisé,
- Considérer les différentes options de complément de retraite (assurances-vie, comptes d'épargne retraite, l’immobilier, PEA…),
- Définir une stratégie d’épargne et d’investissement sur le long terme (mobilisation des capitaux),
- Garder à jour ses informations et se faire accompagner selon ses besoins.
Mais pourquoi faut-il s’y prendre tôt ? L’âge est une variable non négligeable, voire la plus importante dans la préparation de sa retraite. Notre société économique évolue constamment et traverse régulièrement des crises. Ces dernières créent des opportunités d’investissement qui peuvent générer des plus-values importantes. Une bonne vision des marchés est un atout. En plaçant régulièrement, et en diversifiant (de manière équilibrée) son patrimoine, vous diminuez votre risque global sur vos revenus et vos liquidités.
À l'horizon 2030 en France, nous serons entre 1,2 et 1,4 actif pour 1 retraité. Le vieillissement de la population aura forcément un impact sur les cotisations et les allocations versées, les Français et Françaises qui ne se préparent pas verront leurs allocations d’assurance vieillesse s'amenuiser petit à petit.
Notre conseil, posez-vous quelques instants, évaluez vos revenus, vos charges, votre patrimoine, vos risques et investissez, placez régulièrement, c’est le seul moyen de se créer de la richesse pour subvenir à ses besoins futurs.