Finance et fraude : la bataille continue

Lorsqu'il y a de l'argent et des gens, la cybercriminalité n'est généralement pas loin, et cette situation a été exacerbée à partir de 2020 lorsque les institutions financières ont été frappées par la pandémie. Le commerce numérique, en forte hausse, offre une multitude d'opportunités aux fraudeurs.

Lorsqu'il y a de l'argent et des gens, la cybercriminalité n'est généralement pas loin, et cette situation a été exacerbée en 2020 lorsque les institutions financières ont été frappées par la pandémie. Les processus commerciaux ont été considérablement perturbés par la fermeture des bureaux et la nécessité d'adapter les systèmes informatiques, tandis que les travailleurs à distance ont été la cible de logiciels malveillants voleurs d'informations, de rançongiciels et d'autres cybermenaces graves. En outre, leurs clients ont été pris pour cibles par des fraudeurs, la crise ayant obligé les gens à se connecter plus que jamais. Ce constat s'est imposé rapidement au cours de nos conversations avec nos clients. Toutefois, pour comprendre l'ampleur du problème, nous avons mené une enquête auprès de 902 institutions financières et de 2 000 consommateurs aux États-Unis et au Royaume-Uni afin d'obtenir une vision claire du paysage actuel des menaces, après la crise Covid. 

Hausse des transactions commerciales, hausse de la criminalité 

Comme on pouvait s'y attendre, le tableau est celui d'une utilisation croissante du commerce électronique par les consommateurs. Les rues étant verrouillées, notre vie quotidienne a reposé en grande partie sur les achats en ligne. Nous avons constaté que plus d'un tiers des consommateurs (36 %) font désormais tous leurs achats en ligne et que les visites de magasins virtuels ont augmenté pour 33 % d'entre eux. Mais parallèlement, une statistique quelque peu effrayante a été relevée : près d'un cinquième (19 %) des institutions financières britanniques et américaines n'avaient pas confiance dans leur capacité à protéger les clients tout au long de l'année 2020. Il est clair que quelque chose doit changer pour rétablir un environnement de cybercriminalité plus solide et plus gérable pour les banques. 

Pour celles qui sont prêtes à adopter une approche plus proactive de la prévention de la fraude, il y a potentiellement de grandes victoires à venir. Bien sûr, de toute crise naît une opportunité potentielle. Malgré ces vents contraires financiers, de nouveaux moyens émergent pour que les IF se différencient par la qualité de la prévention de la fraude et de la sensibilisation qu'elles peuvent offrir aux clients. Bien que le commerce numérique offre une multitude d'opportunités aux fraudeurs à l'esprit vif, les banques peuvent également commencer à tirer parti de ces tendances émergentes grâce à des programmes de sensibilisation et à une meilleure éducation des clients. 

Des solutions modernes pour une fraude moderne

Les approches statiques de la prévention de la fraude, fondées sur des règles, sont de moins en moins capables de s'adapter à la complexité et à la rapidité des schémas de fraude modernes. Beaucoup d'entre elles ajoutent trop de frictions dans le parcours du client ou laissent passer des faux négatifs, ce qui peut avoir des conséquences importantes sur les finances et la réputation de l'entreprise. D'autre part, les systèmes d'analyse prédictive et d'apprentissage automatique surveillent les comportements suspects et peuvent être optimisés en permanence pour évoluer en fonction des tendances de la fraude. Ils manipulent d'énormes volumes de données structurées et non structurées pour fournir une vue à 360 degrés de chaque client, à partir de laquelle des jugements plus précis peuvent être portés sur le risque posé par chaque transaction. Seules les transactions jugées à haut risque doivent faire l'objet d'une enquête ou d'une authentification supplémentaire, ce qui permet de limiter les frictions avec les clients. 

C'est ce type d'approche intelligente basée sur le risque qui placera les banques en pole position lorsque les règles d'authentification forte du client (SCA), dont l'entrée en vigueur a été reportée au 14 mars 2022, feront partie des nouvelles règles de la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2).

Alors que plus des trois quarts (77 %) des institutions financières interrogées s'inquiètent de l'augmentation continue des menaces de cybersécurité et de fraude au cours de cette année, ce seront celles qui transformeront ces préoccupations en une révision proactive de la stratégie existante en matière de cybercriminalité qui seront perçues comme des différenciateurs et se distingueront en répondant aux exigences d'une nouvelle génération de clients sensibilisés sur la fraude.